为什么家庭理财不能忽视借条（据）、收据（条）的作用呢？因为它也是家庭理财的重要工具。话说到这儿，也许朋友会笑话我：“你如果说股票、基金、债券、保险是家庭理财的工具，我们相信，你把借条、收据也当成理财工具，未免有点小题大做了吧。”

　　亲爱的读者朋友们，借条、收据以及发票等单据的确是我们的家庭理财工具，只是它没有股票、基金、债券、保险等理财工具那样“显眼”而已。因为它们：一则同样具有财务性，反映着财产的转移和使用权的让度；二则它们同样具有法律性，是证明债权债务关系，实现债权债务清偿的主要证据。所以说，从事理财工作和为自己的家庭理财的朋友都没有理由忽视借条、收据等单据的作用。

　　首先，借条、收据它是记好家庭账务的重要原始凭据。如果有记录家庭账务习惯的朋友，那么就必须真实地记录自己家庭各笔账务的来源和去向，不然也就失去了记账的意义。您如果借入了一笔资金，不管是向亲朋好友借的、也不管是向单位借的，或是向银行、信用社等金融机构申请的贷款；您一样可以拥有这笔资金的使用权。您可以用红字把这笔款的金额记入贷方（收入方），以区别其它收入，等到归还人家时再进行冲减。

　　同理，您如果把自己的钱借给了别人，这就预示着您把自己的资金使用权暂时转让给了别人，您的资产暂时“减少”了，可用红字记在借方（支出方），等到别人归还等时再进行冲账。这样做能促使自己引起对借入借出资金的重视。

　　其次，借条、收据还起着促使您尽快改变自己家庭财务状况的作用。资金只有流动（周转）起来才会增值。借入借出资金本是一种非常正常的财务现象，借是，一个人如果背上了财务包袱，有了还款的压力，就有可能产生改变命运的冲动，从而产生改变生活现状的动力。一张借条改变一个家庭的命运的故事，以前有人演义过，现在、今后仍旧会有人不断续说。

　　同理，您把自己的钱借给别人，自己便暂时失去了对这笔资金的使用权，无法用这笔资金来投资，很有可能错过升值的机会，这也许会促使您重新考虑是否改变借钱的方式，也许会促使您考虑如何让自己借出去的钱发挥更大的效用。如：是否考虑收取合理的费用等。

　　也许有朋友会说，上述的财务变化，即使不打借条、收据也能发生资金转移。但是，我们可以想象，如果有了借条、收据等实物单据经常进入我们的眼帘，因此产生的压力感或担心感，自然会比没有借条、收据的刺激强烈些。

　　以上谈的都是借条、收据的账务性，下面再谈谈它的法律性。

　　首先，应该重视借条、收据的索取和保管，这样做能避免“顾了面子失了财”的悲剧发生。我国是个讲面子的大国，同事、朋友甚至亲戚之间借钱借物，本身就是觉得有这个面子才开口的，莫忘了，老祖宗也给我们留下了“立字为证”的古训。您把自己的血汗钱借给了别人，他（她）得到了使用权后，给您立下个字据，再请他签下自己的尊姓大名并不为过，更不是多此一举。古人云，“先理后不争”吗。您如果担心因此会显得薄气，不让对方留下字据，那就有可能埋下祸根。

　　其次，您还要多个心眼，认真地用法律的眼光审查一下，借条的格式是否规范，表达的意思是否完整，等等。同理，别人借给您钱时也应该学会保护自己，甭让您所打的借条出现法律漏洞。总之，一旦忽视了这些细节，因为借条、收据产生了歧义，除了要劳神费心地辩解外，还有可能会闹上法庭；不幸到了这一步，就有可能给自己的人生道路上培训一个仇人。本来是因为关系不错才会发生借贷关系，结果因为粗心大意酿成矛盾，的确不值得。

　　话说到这儿，但愿您能重视借条、收据的作用。

　　（工行网站特约 作者：祁洪民）

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