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理财第一步——家庭账户整理
 

  作为著名跨国企业的财务总监,杨女士一直努力做个内外兼修的好太太。可最近,轻松驾御公司财务管理的她,却在为自己家里的财务管理烦心:各家银行的卡和存折一大堆,别说确定不了每张卡对应的存折是哪张,上次还差点把缴保险费的钱存错了卡。这不,今天在银行又几次输错了卡的密码,真是尴尬。听说最近的基金、银行理财产品的收益都不错,而自己的资金却分散在各个账户里“睡大觉”,哎呀……

  其实,杨女士的烦恼每个家庭都有可能会碰到,这时候有效的家庭账户整理就显得非常必要。对此,杨女士的工行理财师指出:“只有账户管理井井有条,资金管理增值高效,财富才能带来更多的自由和价值。工欲善其事 ,必先利其器,现在的当务之急就是进行帐户梳理!建立一个既简单明晰、又操控自如、满足全部需要的帐户关系,这是家庭理财最基本、最不可缺少的第一步。”

  清理多余、功能重复的卡和存折、转移和归集账户中的资金,经过如此的“去粗取精、去伪存真”,三个物尽其用的精华账户便构成了家庭理财的完美金字塔。

  收入支出账户:家庭的灵魂账户,用于记录每月工资性收入,办理最基本汇兑、结算以及安排每月的生活开支,如转账支付水、电、煤、话等公用事业费、学费、保险、按揭贷款等。

  推荐介质:结算功能强大的个人账户与配套的借记卡是必备的,如工行牡丹灵通卡。

  家庭消费账户:用于支付家庭生活中的各类消费支出,如商场购物、餐饮等。

  推荐介质:具有免息透支功能的信用卡是首选介质,如工行牡丹国际卡。

  家庭投资账户:家庭收入用于日常支出与消费后的结余,自然要进行储蓄与投资,如存定期存款,购买本外币理财产品,进行国债、基金、黄金、外汇、股票等各类投资交易,一个投资账户便可进行统一管理。

  推荐介质:多功能、多币种的综合账户是明智之选,如工行理财金账户。

  三个账户将家庭三条最基本的资金流(收入、消费与投资)管理变得清晰明了,杨女士感到豁然开朗。她按照理财师的建议,开通了牡丹国际卡自动还款和理财金账户协定金额转账功能。如此,收入支出账户会自动归还消费账户每个月的透支,而当收入支出账户资金积累达到她约定的金额后,又会自动将多余资金转到投资账户中便于投资。家庭财务管理真是轻松惬意。杨女士不禁笑言:“真是磨刀不误砍柴工啊,这次彻底的账户清理今后都受益无穷呢。”

  温馨小贴士:

  在合理设置个人账户的基础上,利用功能强大又便利的网上银行或手机银行等现代金融工具,更能助您在任何时间、任何地点对家庭财富进行高效管理。

  (作者:虞佳音)


(《行家》 2011-05-06)
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