基本情况概述：

　　李先生目前处于二人世界，打算明年要孩子。目前工资年收入大约60万左右，整个家庭年收入为85万，年支出约36.2万，每年节余48.8万。家庭可流动资金约15万（包括股票、基金、现金及存款）。李先生本人有商业寿险，但笔者建议李先生应该再投一些疾病、意外险等应对突发事件。妻子目前享有基本医疗保险，也可以适当投资养老保险，意外保险等相关险种。以上为李先生的家庭大致状况。下面笔者将结合以上财务状况对李先生资产做个分析。

　　理财目标：

　　1-3年内购置150平米的住房一套，明年准备要个小宝宝。

　　财务状况与理财目标分析：

　　从李先生的家庭财务资产负债表来看，年支出约占总收入的42%；按照李先生的目前理财目标来看，支出过高，生活开销较大。李先生目前家庭财务状况存在以下问题：1、收入来源比较单一，没有充分享受资金投资获取的超额回报。2、财务支出比例过高。李先生希望1-3年购置150平米的房子，按照目前北京目前的不同区域的房价来算，需要200到300万之间。所以李先生应该适当控制支出。关于理财目标笔者认为三年可以实现。针对李先生目前的状况，笔者建议从下面几个方面入手：

　　资产配置建议：

　　从李先生目前家庭的财务状况和家庭情况来看，笔者认为可以从以下几个方面进行分析并做资产配置，以此来实现已有资产的增值，并能提高未来的生活质量。

　　1、李先生目前阶段应该努力规划家庭财务支出，做到量入而出，在每个月7万元的基础上尽量减少家庭不必要的开支，并灵活配置手里资产。这样才能有更多的资金用来投资增值。资料未显示李先生的投资属性偏好，但笔者认为李先生应该追求稳健投资为宜。

　　2、李先生目前家庭可投资资产约为15万元，笔者建议3万元可以用于存储，这样可以随时取出以备不时只用。另外12万元，5万用于投资积极配置型基金，3万元用于投资3到5年期折价率在30%左右的封闭式基金并长期持有，4万元用于投资债券型基金产品。

　　3、从李先生目前每月结余的4.4万元来看，每月应该抽出2万元用于购买偏稳健的开放式基金，另外1.5万用于购买债券型基金，剩余资金可以用于储蓄公平时家用。但应该注意一点，投资基金一定要选择稳健型的产品，基金产品一年下来总收益存在很大的差异，所以请李先生在投资过程中，一定注意甄别一个比较好的基金产品。

　　4、关于李先生理财目标，笔者以为李先生三年内可以自由安排大约50万左右的房屋首付，剩余资金可以进行银行贷款，每月定期还贷，这样李先生可以把其余的资金投入到其他可以进行资本增值的领域（比如开放式基金，封闭式基金，私募基金等一些收益较高的产品）。另一方面，李先生家庭应该科学配置手中资产，做到资产增值。因为一旦公司出现不良状况，将会直接影响到李先生的家庭收入来源。这点望认真考虑（平时多注意积累可投资资本的本金，抬高资产增值在家庭收入中的比重）。

　　5、另外李先生宝宝明年出生，也需要为其规划科学健康的生活消费、教育基金、疾病意外保险等。这样才能有效保障家庭财务的安全。

　　6、以上内容是结合李先生目前家庭的整体收入支出及具体财务状况做的一个简单分析。笔者建议李先生在增加家庭收入并能充分利用银行信贷资金的前提下，科学合理的进行科学的进行财富增值。最后预祝李先生的理财生活越来越好，目标也能尽快实现。

　　（作者：北京展恒理财顾问有限公司）

　　注：本信息仅代表合作机构或专家个人观点，仅供参考，不代表工行意见，据此投资风险自负。
　　　　未经许可，不得随意转载本文。