楼市新政之下，全款购房的比例大增，但是仍然有不少人因为各种原因选择贷款购房，然而由于房贷收紧额度、加息等因素，现在房贷的审批难度和成本都增加了不少，因此购房者若是想要贷款购房的话，则必须好好把握如下三个规则。

　　规则之一：对家庭现有经济实力和未来收入变化趋势作出谨慎而合理的评估，在此基础上确定首付款比例。对一个普通家庭来说，买房算是较大宗的经济投入，可能会牵扯到整个家庭的经济基础，因此在打算贷款购房之前必须对家庭经济实力进行一个有效的盘点和估算，确定合适的首付款比例以及购房贷款额度区间。此外家庭在房贷周期内的经济收入变化趋势也是一个必须考虑的因素，不然的话在还贷过程当中很容易遭遇到无力准时还贷的危机，不仅会损害个人信用，严重的还可能会导致经济损失。个人和家庭现有经济实力以及未来收入水平是决定购房者房贷需求的最重要的参考指标，房贷必须建立在对这些指标理性分析的基础之上。

　　规则之二：通过对自身经济预期状况的分析和房贷成本的对比，选择合理的房贷产品。在通胀经济的影响之下，中国经济已经进入了一个加息周期，对于购房者来说，最直接的影响就是增加了房贷成本开支，需要支付的房贷利息大大增加。银行的房贷产品是具有多样化特征的，不同的还贷方式要求不同，具体的成本也有差异，购房者最好选择符合自身经济预期变化状况的房贷产品，这样的话既不会遭遇到房贷压力，又能节省房贷成本。为了降低房贷成本，购房者最好利用房贷计算器、咨询房贷专家、银行房贷产品客服等方式对各类房贷产品的成本进行对比，然后选择最合算的还贷方式。

　　规则之三：在签订购房合同或者交定金之前，一定要将房贷审批风险考虑进去，明确房贷违约的责任。在申请房贷的时候，购房者尽量按照银行规定或者置业顾问的建议提供尽可能详细的资料，这样通过审批的可能性较大。在楼市遭遇强力调控，房贷比较紧张的情况下，购房者若是想要通过房贷购房的话，通不过审批的可能性大大增加，这样的话很容易造成购房合同违约，要是不在合同中进行载明违约责任和处理方式，很容易置购房者于不利地位，造成经济损失。因此在签订购房合同或者交定金之前，一定要在合同中约定房贷违约时的责任和处理方式，将房贷风险成本降到最低。

　　在楼市调控背景下，购房者最好审时度势，理性判断楼市房价走势，切忌盲目冲动置业。尤其是对需要申请房贷的购房者来说，一定要综合考虑个人经济财务状况、房产置业风险、房贷成本等多种因素，尽量谨慎小心，因为一旦遭遇房产投资置业失败的话，就会带来极大的经济损失。

　　（作者：潘涛）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。