尽管楼市调控已经持续了一年多，但是房价依旧居高不下，对于大多数普通购房者而言，想要买房的话还是要依靠申请房贷，毕竟全额付款的话对于经济能力要求太高了，没有多少个人和家庭具备这样的经济实力。在调控背景之下，申请房贷的成本和难度都大大增加，因此购房者需要把握一些要点，争取顺利申请到房贷，并且尽量拿到一些优惠条件。

　　要点之一：选择合适的房贷银行。经过多年的发展，中国目前的银行金融体系中，国有银行、地方商业银行、合资银行、外资银行、民营银行等都成为社会重要的金融机构和力量，而在房地产高峰期的中国，房贷是他们的主要业务之一。面对国家的强力调控政策，各大银行为了突出自身的竞争力和招揽客户，对于自身房贷业务的调整方式和角度并不完全相同，这就使得各银行具体的房贷政策也有不同。购房者在申请房贷的时候最好对当地可能提供房贷的所有银行信息进行收集整理和对比，然后选择一家综合条件最好，最符合自身房贷要求的银行去申请。

　　要点之二：选择合适的房贷产品。银行为了招揽客户，拓展业务渠道，也根据不同的情况开发了多款房贷产品，对于贷款购房者而言，若是选择合适的房贷产品的话，无疑能够节省更多的房贷成本；要是选择的房贷产品不符合自身经济状况的话，则需要付出更多的经济代价。每一款房贷产品都有各自的不足和优势，房贷者需要根据自身目前的经济状况、预期的收入变化趋势、贷款额度的多少、具体的房贷成本等进行选择，要是自己对房贷产品特点和成本计算不熟悉的话，可以请教一些懂行的朋友或者房贷专家，结合他们的建议进行选择。在房贷产品的选择上，只有最合适的，没有最好的，因此对症下药就是最佳选择。

　　要点之三：解读房贷政策。既然是处于楼市调控的背景之下，那么相关房贷政策的出台和走向对于房贷的影响就会特别大，银行不可能违背国家的相关政策办事，购房者也不可能做到不理会房贷政策去申请房贷，那样的话申请房贷碰壁被拒的可能性相当大。作为购房者在申请房贷的时候一定要对调控下楼市的现行房贷政策进行有效的解读，同时最好根据调控风向对预期未来的房贷政策进行预判，这样的话就可以更好的制定自己的房贷计划，避免出现变化时而措手不及。解读房贷政策要从政府的层面和银行的层面同时进行，政府出台的是指导性政策，着眼于宏观，但是基本是个大框框；银行才是具体的执行者，为了维护自己的房贷业务利益，银行会在国家指定的政策范围类进行有效调整，购房者解读房贷政策时既看大局，又重微观，这样基本不会走眼。

　　楼市调控下，房价高企时，申请贷款购房的风险和成本都很高，要是能够在合理解读房贷政策基础上，选择合适的银行和房贷产品，无疑可以帮助购房者更好的规避风险，并且还能降低房产成本，减轻购房者肩头的经济压力，一举多得。

　　（作者：潘涛）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。