在美国一些中产阶级人群陷入困境逐渐沦为穷人之际，中产阶级本身也出现两极分化，从2008年起一个新的名词在美国流行：中产阶级富翁（The Middle-Class Millionaire）。经济学家称中产阶级富翁的崛起将改变美国文化，也诠释了勤奋工作为何可以变身大款的“贫民富翁”之路。中产阶级富翁可算作是美国富豪中的贫下中农。虽然出身贫寒，但却代表了美国社会一个趋势，成为富人不是梦，人人有机会，但不见得人人都能把握。中产阶级富翁家庭占美国家庭总数的7.6%，而且每年以15%的速度增长。与过去统计的美国有钱人家庭只占全美家庭总数1%的概念相比，中产阶级富翁的形成更吸引人。

　　打工族成为富人不是梦

　　中产阶级富豪虽然仍属于中产阶级的行列，但他们却是百万富翁，这类富豪也被称作是工作致富族，这就有点启发意义了。要想成为富人，不见得一定是爹有钱，也不一定会玩股票、会投资房地产，只要老老实实干活，照样也可以成为富翁，劳动最光荣，劳动也能成为有钱人。一个社会90%以上的人维持生活是给人家打工，有吃公家饭的，也有为资本家卖命的。打工族也分为两种，一种是为他人打工，一种是自己为自己打工，做个小买卖，当个小老板。打工族里诞生富翁不容易，但美国现在的趋势是，打工族是百万富翁的发源地，这里是“贫民富翁”的摇篮和黄埔军校。

　　什么人会被视为中产阶级富翁呢？挺简单，家庭净资产在100万美元以上、1000万美元以下的人就是这类贫下中农级别的富豪。在对中产阶级富翁的调查中，89%的人认为任何人只要勤奋工作就可以获得比别人更多的财富。成为中产阶级富翁的人都是些什么人呢？根据调查，这一富翁群体多为小业主，同时涵盖高收入职业人群，像医生、律师等都名列其中。小业主是个笼统概念，开个小工厂、做个小买卖、经营个小餐馆、办家小公司、总之就是当个小老板，甭管手下只有1个将还是有50个兵，统统列为Small Business。美国商学院有句名言，Small Business is American Future，既然连美国的未来都有了，干小买卖的自然也就成了“贫民富翁”的候选人了。

　　中产阶级富翁的八大特点

　　中产阶级富翁虽然进入了美国富豪精英的序列，但他们依然坚守着中产阶级的价值观念，靠自身的努力和奋斗赚钱，而不是“拼爹”当个富二代。从理论上讲，中产阶级富翁有八大特点。

　　第一点是努力工作，有点像活雷锋，但他们是全心全意为自己赚钱服务。相信不？成为中产阶级富翁的人每周工作的时间长达70个小时。美国人一年差不多有19天的时间用来度假，而中产阶级富翁一年度假的时间平均为12天，不度假的日子自然是在赚钱了。

　　第二点是人际网络关系密切，美国人不讲出门靠朋友，但讲究生意上要有好的伙伴，伙伴越多，生意就容易红火。中产阶级富翁比中产阶级有着更加广泛的人际网络，人头熟就容易带来商机，也就是赚钱的机会。

　　第三点是能够坚持，在面临失败时也不放弃，这就叫成功在于再坚持一下的努力当中。90%的中产阶级富翁承认在职业生涯或是生意上曾做过错误的决定、也遭遇失败，但失败是成功之母到这个时候就真的发功了。

　　第四点是自己做老板。到大公司打工是很多人的梦想，但能够真正出人头地的人较少。在中产阶级富翁中有80%的人自己拥有小公司，这比在大公司当个打工族要辛苦得多，但成为富豪的机会相应却会多。中产阶级富翁为自己干活那是不分白天黑夜，绝没有8小时工作制这一说，只要有活啥时都可以干，为人民服务做到完全彻底。

　　第五点有些不太好听，叫做整天在钱眼里打转转，想赚钱吗，就得把眼睛盯在钞票上。

　　第六点有点装穷，大多数中产阶级富翁不把自己看作是富人，最多也就是个上层中产阶级。谦虚使人进步，如果整天把自己当个款爷，这种骄傲使人慢慢就落后了。

　　第七点，中产阶级富翁讲究家庭价值（Family Value）。这是过去的美国总统小布什常挂在嘴边上的一句话，也是美国的核心价值观念之一。如果一个人不爱老婆、不爱孩子，整天爱小三，赚多少钱都没用。

　　第八点则是难能可贵的事，虚心学习。美国讲究职业性，甭管是扫地的还是坐办公室的，没有高低贵贱之分，只有钱多钱少之别。中产阶级富翁虽然想赚钱，但毕竟不能行行是专家，一半的中产阶级富翁花钱请人当自己老师，对个人和职业的发展指点迷津。

　　用美国人的方式实现美国梦

　　美国中产阶级富翁的状态犹如一个人脚踏两只船，他们是一脚踏在中产阶级的行列，一脚踩上富豪的队伍。美国经济学家认为，当中产阶级富翁有意愿和能力接受新兴事物（包括产品、服务、生活方式等）的时候，对社会形态和消费将产生更大的影响。就如同诺贝尔经济学奖获得者弗里德曼所言，一种革新来临时，富人就成了穷人的打工仔。很多人心目中的富豪生活是拥有私人飞机、住着上千万美元的豪宅，家中一大堆佣人伺候。这样的富豪梦对于普通人而言太遥远也不现实，但发挥自己所长、经过不懈的努力实现一个中产阶级富翁的梦想，却是实际得多。

　　事实上在美国的居民区，在自己的身边，生活着许许多多看起来不像富翁但又是富翁的人。人们也许会提出这样的疑问，是不是如今富翁的标准降低了？100万美元的家庭净资产仅是踏入中产阶级富翁的门槛，即使这样的门槛，全美国90%左右的家庭也迈不进去。而中产阶级富翁之所以吸引人们的注意不仅体现在他们拥有的财富上，更主要是他们的生活观与中产阶级没太大区别。他们不会像超级富豪那样仰望星空，他们更关心社区的一切、他们注重家庭财务的稳定，他们关心健康和养老，他们喜欢改变，他们关心家庭。在家庭消费上，中产阶级富翁更注重家庭的医疗和福祉、职业的发展，中产阶级富翁的崛起还说明另外一个问题，在面临经济不景气挑战时，民众依然可以利用美国人的方式实现美国梦。

　　中产阶级富翁与中产阶级

　　与大富豪溜到人烟稀少的地方买下大豪宅、过着不被人干扰的清净日子相比，中产阶级富翁实际上多住在中产阶级聚集的地区。他们不与社区隔绝，但又显得与传统的中产阶级不同，而是更加致力于积累财富。当然在更上一层楼，也就是进入富豪中的富农阶层后，他们也会在休闲和奢侈用品上打开钱包。中产阶级富翁来自中产阶级，但又有了青出于蓝而胜于蓝的味道。与中产阶级相比，中产阶级富翁在选择职业上更注重是否能够获得高收入，而不是有碗饭吃就行。

　　美国的中产阶级和中产阶级富翁，都把为子女提供最好的教育视为最重要之事。而在选择住宅区时，中产阶级富翁则比中产阶级更加注重挑选好的学区，这是为自己的后代能够接受好的教育创造条件。九成中产阶级和中产阶级富翁都认为，任何人只要努力工作都可能成为百万富翁，但在实际生活中，中产阶级群体每周工作的时间平均为41个小时，而中产阶级富翁每周工作的时间要超过中产阶级近30个小时。在中产阶级富翁身上也可以看到瑕疵，90%的中产阶级富翁认为在家庭生活中做好的父母特别重要，但一周要工作70个小时的人又会有多少时间与子女相处呢？他们可以为了赚钱放弃休息，但参加孩子在学校的活动会影响赚钱，他们会选择放弃哪一个呢？多半人的回答是无法放弃赚钱。几乎所有的自己当老板的小业主都会说他们尊重商场的道德规范，但有一半的中产阶级富翁在做生意时会利用别人的弱点多赚钱。这就如同一句俗语，你赢得了世界却失去了自我。

　　中产阶级富翁虽然只能被列为富豪中的贫下中农，但不管怎么说，这是好的开端。如果要成为中产阶级富翁，财富积累到100万美元以上的时间要多久呢？平均不到15年。这意味着一个大学毕业生即使是25岁开始工作，但能端上一个“金饭碗”，再加上有点投资理财的脑瓜，旁边有个贤内助会勤俭持家，不包二奶，40岁他就应当迈入中产阶级富翁的革命队伍中来了。如果夫妻俩都有稳定的高薪工作，大概10年也能圆梦。

　　对奢侈品宁租不买

　　在美国中产阶级富翁中有84%的人称他们过着中产阶级的生活，也就是购买奢侈品时不是随心所欲，而是选择在降价促销时捡便宜货。他们也会同中产阶级家庭一样，热衷于收集折扣券来节省日常开销。

　　美国中产阶级富翁在生活方式上还有一个秘密，对奢侈品宁租不买。买一个范思哲包要花3000美元，而且第二年就过时，喜欢名牌包没问题，参加社交活动时租个范思哲包一个月的租金才175美元。买辆法拉利车要多少钱？25万美元。想拉风，一年租辆法拉利开个十天八天要多少钱？不超过1万美元。买架飞机费用不菲，维修保养、机组人员又是一笔大价钱。想来架私人飞机天上转悠转悠，没问题，专门有公司短期出租飞机，让“贫下中农”也可以当回“地主”。穿金戴银一般人享受不起，连算做富人的人也未必个个都是“小金人”。但有办法，高级珠宝租赁业务在美国如火如荼，当年美国第一夫人芭芭拉带的项链不是真货，山寨的。要是换到现在，白宫举办晚宴花点小钱租一个就OK了。5000美元一条项链，要买得下点决心，如果只是为了参加婚礼或是重要宴会，200美元租一条啥事都搞定。

　　上大学平均学业成绩是B

　　如果说中产阶级富翁挣钱拼命，花钱上却很吝啬，这说明他们很珍视用血汗换来的财富。而且美国文化中也不流行炫富，讲究的是实实在在居家过日子，花钱就要花在刀刃上，而不是花在面子上。尽管百富富翁不是大富豪，但对众多美国人来说，能到这份上也够心满意足的了。

　　很多专家研究美国人如何才能成为百万富翁，有一项研究涉及到教育，很有趣或许能有些启发。这项研究说中产阶级富翁中上大学平均的学业成绩是2.9分，也就是B。当然这比前总统小布什的成绩好多了，小布什在哈佛读书的平均成绩是C。这些富翁的SAT考试成绩平均为1190分，如果照这样的分数录取，基本上没一个百万富翁在年轻时会被哈佛大学录取。事实上，59%的美国百万富翁是在州立大学接受高等教育，他们的成功不是来自于名校身份，而是由于自己的努力。对于如何成为百万富翁，这些富豪中的贫下中农一致认为自己的努力最重要，而其他因素则包括接受高等教育。他们绝口不谈一定要上名校，当然只有高中毕业的人要想成为富豪的几率也不高。对于接受高等教育，富豪们认为在大学吸收多少知识并不重要，门门课得A也没什么，最重要的是掌握学习方法和培养自己的能力。有决心、尊重他人，建立人际网络（美国式关系学），这些也是富翁们认为自己能够成功的要素。

　　（作者：乔磊）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。