给初出社会的年轻人理财建议，似乎谁都能说出一套有板有眼的大道理。但是这些理财建议真的适合这些还没有多少社会经验也没有多少积蓄的年轻人吗？恐怕不然。

　　6个月的应急储蓄真有有必要吗？

　　一些财务专家建议说，你在理财方面的当务之急是攒下一笔相当于你六个月生活费的应急储蓄，这笔钱应保守投资，比如用来购买货币市场基金或存成定期储蓄。然而这条建议适合20几岁的小年轻吗?事实上这种做法既不聪明又不现实，一点也不明智。即使你每月都将税后收入的10%积攒起来，要攒够六个月的生活费可能也要四年左右的时间。你将这笔钱攒够后可能就会将其用于低风险投资，听任其在你余生中只换得微薄回报。所以别去攒什么应急储蓄。建一个个人退休金账户并向其足额缴款。如果除此之外你每年还有富余钱，那就将其存入一个常规应税帐户，进行保守型投资。　如果你急需用钱，就先用这一常规应税帐户内的资金。你还可以用自己应税帐户内和个人退休金账户内的资金支付购房首付款。一旦买了房，就开立一个物业套现贷款帐户，它也可以成为你应急资金的来源。

　　为了少交保费及早购买终身寿险？

　　保险公司业务员经常敦促那些20多岁的人购买终身寿险，称年青时购买可以少缴保费。别听他们的。诚然，如果选择的保险公司、险种以及购买时机都合适，购买终身寿险应该是一项不错的投资。但对二十多岁的人来说，这类保险未必能起多大作用。

　　请记住，购买人寿保险的最主要原因是为你的家庭提供保障，而二十多岁的你可能还没结婚呢，更不要说有孩子了。如果你已婚并有仍在幼年的孩子，你当然需要使自己的家人获得充分保障。达到这一目的的最省钱方式是购买定期寿险，这一险种只在人死后一次性赔付一次，再无其他回报。而终身寿险不仅有死后赔付，还能给投保人带来投资收益。由于终身寿险的保费很高，你可能会要求缩小一些保险覆盖范围，而这意味着你的家人得不到充分保障。因此建议你先把基础险种的保障做好再说。

　　长线股票能不能买？

　　人们常鼓励那些二十多岁的人大量投资股市，因为他们几十年后才会退休，有充足的时间可以等待股市触底反弹。从理论上说这是一个好建议。但实际做起来可就没有那么轻松了。你肯定不想为自己在股市的大量投资整日担惊受怕，在股市下次暴跌时割肉清仓。但对股市新手以及从未经历过股市暴跌的人来说，这种危险是真实存在的。因此有人建议用60%的资金买股票，40%的资金买债券。如果你发现自己承受市场波动的能力很强，那么在一到两年后可以将85%或90%的资金投资股市。