理财案例

　　徐先生34岁，是浙江金华一家科技公司的研发经理。北京一家新成立的同类公司通过猎头公司找到徐先生，并有意以税后3万元的月薪及每年20万元的年终奖金挖角徐先生前往北京，担任下设研发部门的主管经理。由于对方开出的待遇较为丰厚，且徐先生也有意为将要出生的孩子寻求更好的教育环境，遂决定举家前往北京。

　　太太赵女士30岁，高中教师，月入5000元左右，目前已怀孕2个月。目前，徐先生和太太在基金和理财产品上的投入约50万元，活期存款及定期存款各10万元。此外，两人现有房产两处：一套自住房，市价约为90万元；无贷投资房一套，市价100万元。夫妻俩每月生活开销及外出就餐购物费用约3500元，其他娱乐休闲类花销2500元。此外，两人每年还会留出4万元左右的旅游基金度假。由于决定随丈夫一起赴京且已经怀孕，赵女士目前已经做好辞去工作专心待产的准备。同时，两人也计划将本地大部分资产变现，并逐步转移到北京，并扎根在北京。

　　理财规划

　　买房不急于一时

　　若要长期在北京定居发展，房子一定要买。从夫妻俩现有资产和收入来看，想要在北京买房并不太困难。如今在北京四、五环一带买一套90平方米普通住房，加上税费、装修、家电，大概要300万元以上。假如徐先生将两套房产全部出售，再赎回部分或全部基金和理财产品，徐先生只需要贷款60万至80万元即可，还贷压力并不大。由于以徐先生的收入和赵女士产后复工后可能获得的收入（至少6000元以上）以及他们未来的支出情况（算上孩子出生后增加的支出部分）计算，其年度家庭结余依然能有40万元，因此即使金华两套房产只卖一套，贷款150万元，也依然在他们的承受范围内。

　　但拥有了买房能力后还要挑合适的买房时机。从现实看，北京落实房产调控新政的力度和决心在各地方政府中首屈一指，假如房价继续上涨，只会招来更严厉的调控，北京房价在1至2年内继续快速上涨的可能性很小，而随着政策对买房限制的越加苛刻，徐先生一定要用足用好在北京购买首套房的资格和优惠，尽可能一步到位，避免将来二度换房，徒增可观的交易成本，因此买房不急于一时。

　　尽快办北京户口 相反，目前国内股市已处于熊市第六年，估值明显偏低，未来1至2年内，股市上涨的概率远高于继续下跌的概率，可见现在变卖股票基金去买房也不是一个合适的时机。不如先保持现有家庭金融资产结构，并将部分收入用于基金定投，观察一段时间，如股市有了明显起色，再弃股买房，到时徐先生买房的选择空间会更大，财务压力会更小。

　　另外在北京买房时，徐先生还要考虑将来是否可能将双亲接至北京共同生活的问题。假如有此打算，则买房时要尽可能“跳一跳”买三房；即使无此打算或双亲不愿来京生活，今后逢年过节也可能会接双亲来京团聚，因此最少要买一套相对较大、能够改造以增加临时卧室空间的两房。平时则可交由双亲打理，出租赚取租金。

　　考虑到孩子即将出生，徐先生应争取赴任的新公司为其办理北京户口，将来孩子也能落户北京，或者赵女士产后重新寻找新的教师岗位时，也最好找能落实北京户口的学校，为孩子将来就学和中高考提供便利。即使无法立刻解决户口问题，按照去年北京出台的异地高考方案，以夫妻俩的工作和收入水平，只要能长期在北京工作，子女从小在北京就学成长，将来也很有可能被允许在北京参加高考。