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一、基本情况
任先生今年26岁，本科毕业，在广东省深圳市做软件工程师，税后年收入15万元。身体状况良好，公司为其上有国家社会保险、商业寿险、重大疾病险、商业意外保险。妻子26岁，高中学历，无工作和任何保险，身体状况良好。
二、财务状况
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资产 |
负债 |
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现金及活期存款 |
150000 |
消费贷款余额 |
40000 |
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企业债、基金及股票 |
120000 |
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合计 |
170000 |
合计 |
40000 |
15万元相当于您家庭月支出的41倍，过多的现金及活期存款导致流动性过剩，大大降低了资金的使用效率，作为活期存款享受低利息并面临负利率的同时，失去了资产保值增值的机会。因此只需保留3-6个月的月支出作为应急准备金即可，其余资金应该根据自己的风险偏好做理财性投资，以便更快的实现理财目标。
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月收入 |
月支出 |
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工资收入合计 |
7600 |
房租 |
1650 |
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生活开销 |
2000 |
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合计 |
7600 |
合计 |
3650 |
每月结余3950元，结余比例为51.97%，在合理范围内，应该继续保持良好的消费习惯，平时养成记账习惯，每月编制家庭预算并且严格执行，对资金何去何从心中有数，这是理财目标得以实现的基础。此外，您家庭唯一收入是任先生的工资，来源单一，面临一定风险，建议适当考虑开源问题。
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年度其他收入 |
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股利、股息 |
30000 |
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其他收入 |
50000 |
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合计 |
80000 |
年度一次性收入也是理财资金的重要来源，需要充分利用，合理配置。
三、理财目标
5年内购买80平米左右的房子。
四、理财规划
若要使资金发挥最大效用，可以保留3个月的月支出作为流动性资金，即10950元，剩下的139050元与120000元合并，共计259050元作为理财资金。建议将绝大部分资金投资于基金，风险和收入适中，股票风险太大，尤其是在政策面和基本面存在诸多变数的2010年。具体的配置建议是，选择3-4只主动管理型基金，以能够灵活控制仓位的混合型基金为主。预估今年40%的年化收益，5年内的收益情况如下：
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年份 |
本金收益和 |
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第一年 |
362670 |
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第二年 |
507738 |
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第三年 |
710833 |
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第四年 |
995166 |
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第五年 |
1393233 |
可见，复利效应带来的收益还是很可观的，259050元的投入在5年后可以产出约1400000元。40%的年化收益只是一个参考，我们判断未来三年资本市场是赚钱的，若能找到质地优良的基金，获得这样的投资回报是大概率事件。深圳楼市本月均价约为13000元，80平米的房子总价为1040000元。若在第一年末买房，假设房屋均价不变，首付为30%，为312000元，投资本息可以满足首付需求。正常情况下，房屋月供应占月收入的25%-33%，即1900元-2508元。因此以您目前的情况，在第一年末便可实现购房计划。
购房后，月支出就减少了房租支出一项，每月至少结余3000元，这部分资金也不能闲置，比较好的选择是做基金定投，具体数额可根据实际情况决定。年度结余可以给妻子购买保险，减少家庭财务风险。
（作者：北京展恒理财顾问有限公司）
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