家庭基本情况

　　小王，今年26岁，企业做人力资源主管，月收入7000—8000元。资产方面：近期将2000年买的一套住房卖掉，收入房款20万，银行存款6万。目前住在公司宿舍，除每月生活开销2000元，无其他较大支出。

　　理财目标

　　1、为提升竞争力，明年初将参加某校MBA业余班，需要一次性支付学费6万元。

　　2、打算买辆汽车，初步看好韩国现代跑车。

　　3、每年计划旅游2-3次，费用月8000元。

　　4、计划搬出公司宿舍，租房住。

　　理财分析

　　小王虽然年轻，毕业不久，但看得出他是一个非常聪明的投资者，他懂得抓住投资机遇去赚钱；对自己的职业规划也有很强的意识，采取加大教育投入的方式来提升自己，这些都是非常难得的。目前，小王还属于单身，未来的预期开支相当大，个人觉得买车不能盲目求档次和赶时髦，应考虑自己的实际经济能力。其它旅游、租房等消费也应根据自己收入情况适当调整。

　　理财建议

　　首先解决住房问题。小王每月收入七千元，租房的开支建议控制在1500-2000元之间。

　　其次，买车。除了读MBA以外，其它消费需求均应适当控制。作为主管买辆上档次的车还是有必要，但22万元跑车将花去现有积蓄的85%，从而会影响其它方面的开支。所以建议买辆10万元左右的飞度、威驰都可以。同时，购车可以参加团购公司或网上组织的集体团购，这样又会省下一笔开支。小王买车开支10万元，加上MBA的学费，共需支出16万元，个人积蓄还剩10万元，打理好这10万元以及后续收入将直接影响到钱先生的未来生活。

　　最后，存款打理。

　　1、40%购买各种开放式基金。根据近半年基金走势以及随着股改对股市的清理，小王可以采取申购的方式购买易方达平稳、南方稳健等业绩较好的基金。如果追求稳健，部分资金可以购买一定的货币基金，货币基金的年收益一般在2.5%以上。

　　2、40%购买国债。根据当前加息压力增大以及小王近年需要成家等实际情况，建议购买两年左右的短期国债，这样如果遇到加息，既可确保加息之前最大限度地享受较高利率，又可以在国债到期后，及时使用或转入收益更高的储蓄或其它国债品种。

　　3、10%购买保险。小王享有完备的社会保障，但个人的重大疾病、人身意外伤害需要特别加强，以预防可能的大笔医药费开支。同时，还可以适当购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险，从而达到投资、保障两不误的目的。

　　4、10%进行储蓄。作为机动款项来应付个人的日常开支。这1万元资金可以分成两份：一部分存成半年期定期储蓄，一部分存成活期储蓄。这样，既不耽误家庭日常的资金使用，又会最大限度地增加利息收益。

　　对于后续收入也可以参照这个模式进行打理。

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。