个案资料

　　尚眉今年28岁，是我市某银行的职员，月薪4000元左右，她打算两年后跟相恋多年的男友结婚。她的男友也在银行工作，月薪6000元左右。目前，他们共有存款10万元，没有购买任何投资产品，每月各项开支总额在3000元左右。

　　理财目标 尚眉和她的男友打算利用两年时间，通过组合理财，在新区买一套婚房和一辆私家车。

　　投资分析 国泰君安证券投资顾问柳刚说，尚眉和她的男友都有稳定的工作，每月结余较为充足，唯一的不足是理财观念不强，因此他们首先要做的是让闲钱流动起来。

　　目前，新区的一套100多平方米的三居室总价在60万元左右，经济型私家车的价格在8万元左右。假设房价和车价没有太大起伏，两年后，他们需要积攒26万元左右，其中包括18万元的新房首付款。

　　从其目前的资产状况来看，两个人想轻松实现“车房梦”，可以尝试以下理财“三部曲”：

　　第一，从存款中拿出3个月的消费支出额作为家庭紧急备用金，也就是说，保留9000元在存款账户中。

　　第二，用剩余的9.1万元存款投资稳健保本型银行理财产品，或购买风险较低的分级基金稳健份额。分级基金稳健份额主要有股票型和债券型两类。多数股票型稳健份额的平均约定收益超过6.5%。以平均年化收益率6.5%计算，两年后，他们得到的本金和利息将超过10万元。

　　第三，将每月结余的7000元分成两部分，拿出2000元投资优质货币型基金，年化收益率在4%左右，其余的5000元可以购买债券型基金。去年，债券市场行情好，出现了一大批收益较多的债券型基金。从市场情况来看，未来的债券型市场仍有投资机会，建议他们选择70%的纯债型基金加30%的偏债型基金组合，年化收益率约为8%。两年后，他们收获的本金和利息约为18万元。

　　只要他们坚持，两年后，他们得到的本利总额约为28万元，不仅可以满足他们的买车买房需求，还能留下约2万元的流动资金。