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城市漂一族如何累积财富 创业买房最好选一头
 

  基本情况:

  张先生,26岁,现供职于成都一家进出口贸易公司,外地人,未婚,公司包吃住。

  收入情况:目前月收入3000元(税后)。

  支出情况:每月的开销在1000元左右;每年年旅行消费3000元;每年给父母3000元。

  资产情况:目前银行存款1万元,暂时无其他投资;公司购买了社保,无商业保险和住房公积金。

  理财目标:

  1、希望5年后攒出20万-30万创业基金;2、凑足在成都买房子的首付。

  理财分析:

  小张的情况非常符合时下外来“漂”一族青年的典型特征,属于参加工作不久的年轻人,处于事业的选型与定型期,收入位居中等水平,对资金需求十分旺盛。现阶段首先把主要精力放在就业、择业上,并尽快在选定领域内获得全方位提升。另外,自主创业不仅要积攒创业基金,更需要积累经验、阅历,这都要作通盘考虑。从理财目标来看,5年后积累创业金和购房首付的周期重叠,但依据目前的财务状况,只能选择其一。

  现金规划:小张工作稳定,月平均支出1000元,属比较适合的水平,为不影响生活质量,建议不宜进一步压缩。在活期资金方面,建议开办一张银行借记卡,以2000元作为应急备付金,同时申请同一家银行的信用卡,开通全额自动还款功能,用于小额刷卡消费,以享受信用卡免息期优惠。此外,存入一年定期储蓄3000元,以备临时周转。

  保险规划:人身保险是必不可少的,目前小张虽然收入不高,但也应该提早规划,至少每年为自己购买一张意外伤害保单。

  投资规划:就目前资产状况来说,暂时还无法实现真正意义的投资,但为获取高于通胀率的组合收益,建议尝试基金申购和基金定投两种方式来促成资本积累。现有1万元银行存款,除5000元已用于现金规划,其余部分可用于基金申购。此外,可以每月拿出1000元定投基金。按上述方式投资基金,以年回报率8%推算,5年后持有的基金为11.7万元,可用于实现创业金或购房首付款中的任意一个。

  (作者:田园)

  注:本信息仅代表专家个人观点仅供参考,据此投资风险自负。


(摘自和讯网 2010-04-29)
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