夫妻月收入一共6000元，孩子9个月，家庭存款只有8万，想要买房，在别人眼里这一定是个很难完成的任务。但是没有什么是不可能的，理财专家告诉你怎么实现买房梦。

　　生活在广州的曹女士，今年27岁，在一家小型企业从事财务工作，月收入2500元。前年和老公郑先生结婚。郑先生是一名企业的中层管理人员，月收入3500元。由于之前工作的变换，夫妻社保停买3年，儿子现在已经9个月了，由爷爷奶奶带，暂时不需要负担。家庭目前租房住，月租650元，其他生活日常开支1500元。家庭有8万定期，无其他资产。夫妻两人近几年的理财目标很简单，一个是存够孩子的教育基金，第二，在三五年内在老家买套30万左右的房子。

　　我们来分析一下：未来随着孩子的长大，曹女士家庭的支出会大额增加。目前家庭收入6000元，支出2150元，月结余3850元，月结余比64.17%。一般情况下，月结余参考值是30%。曹女士家庭的结余比偏高，反映出家庭提高净资产的水平较高。通过合理的投资可以增加家庭的财富净值。家庭有8万的定期存款，定期存款有一定的流动性，但对家庭日常支出时流动性不够。目前曹女士家庭的日常支出是2150元，建议准备5000的现金或活期储蓄，应对家庭的日常支出和意外情况时的应急。

　　保险规划：保险是对家庭成员的保障，购买完善的保险是必须的。社保是基础的保障，覆盖面广，保障全，建议曹女士夫妇都尽快恢复购买社保，让家庭有基本保障。商业保险的配置是对社保的补充，曹女士和老公现在都还年轻，处于财富积累阶段，商业保险的配置主要是以意外险和健康险为主。根据曹女士目前的家庭状况，建议夫妇同时购买保障额度为15万元的定期寿险，保费较低，保障可满足家庭需要，50万元的意外险（包括意外医疗和身故），另外应购买一份医疗险，保障额度为8万元。

　　教育基金：我国城乡已经全面实现义务教育阶段免费，家庭需要支出的教育费用主要是高中教育和高等教育阶段的费用。建议从现在起每月用900定投基金，按7%的收益预测可筹得这笔教育资金。在孩子上高中的时候，赎回一定的基金份额，作为高中的教育费用。剩下的继续留在基金中，并且继续定投到孩子的高中毕业，即在上大学时，已经准备好整个大学的教育费用。

　　至于房子，目前国家的首套房贷商业贷款是首付3成，利率6.8%。曹女士购买房屋的目标价值是30万，即需要准备9万的首付。曹女士目前的可用资金是6.9万（定期存款除去现金规划和保险规划后），一次性投入优质的混合型基金，按7%的收益，3年后可筹得8.4万。除去教育规划后，曹女士家庭的月结余是2950，将2900投入基金，3年后筹得11.6万。两笔资金共筹得20万。建议首付5成，即15万，首付的越多，利息的付出的就会越少，剩下的5万留作房屋的装修。首付15万后，贷款15万，贷款10年，月供为900，月供收入比是15%，房贷的压力很小，不会影响家庭的生活质量。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。