江西的李先生今年23岁，未婚，没有女友，名副其实的单身贵族。大专毕业后，找了一份工作至今已经三个年头，工作较稳定，单位有交社保。第一年因为处在见习和适应期，所以总收入只有3.5万，第二年开始他的年收入约4.5万，目前他的银行存款有3万，自己有一处房产，无贷款，价值30万，今年9月交房，目前租房住。支出方面，每个月的房租、水电、交通、电话等基本开销约1600元，父母赡养费1000元每月。另外，他给自己购买了2份商业保险2份，一份是定期保障保险，另一份是终身寿保险，保费每年需支付2980元，缴费年限均为20年。这样算下来，李先生每月的结余为1400元左右。

　　李先生的理财规划分为两步，十年内房产投资收入=租金收入-按揭贷款还款，能达到3000元每月。从李先生的规划可以看出他想把投资集中在房产上。其实从李先生的每月收支来看，他的开支相对较多，储蓄能力较低。因此建议他在开支方面可以考虑减低不必要的费用；保险支出占总收入的比例是5.84%，属于合理范围；家庭目前的应急基金虽然充分，但是由于该类资产的流动性强而收益率较低，持有过多的该类资产将导致整体资产的回报率降低。

　　理财专家表示，李先生目前的现金和活期存款的数额为30000元，建议李先生的存款调整为10000元作紧急预备金。针对目前利息较高，对于这笔资金，李先生可以考虑“12存单法”合理安排好存款结构，不但获得高利息收入，同时还能保证存款的流动性，满足家庭灵活开支。

　　对于余下的20000元，建议李先生投资于一些开放式基金。每月把所有节余资金（20000元加每月节余）中的1500元用于投资开放式基金，按照目前市场的平均收益水平，5年后，李先生将拥有10519.73元的基金投资本利收益。其中共投入本金90000.00元，投资收益15194.73元。这样就可以支付三成首付90000元，25年内还完代款210000元，采用等额本息法，每月还款1368.48元。五年后出租房屋，按照一个月2000元的保守计算，每月有房租收入654元，那样十年后将有房租收入654*5=3270元，达到目标。最后李先生家庭可以做好提前还款的资金准备，以期缩短贷款年限或减少每月的还贷支出。

　　（作者：庄可循）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。