现代社会,许多年轻的管理层除了注重生活品质,还懂得适时给自己充电,学习更多的知识与时俱进。下面我们要讲的这个主人公小陈,他就是一个月入7000的某部门主管,未来计划买车,旅行,还要参加MBA学习班。如何用现有的收入实现他的计划呢?下面就由专家给出规划蓝图吧。
首先先来看今年26岁尚处单身状态的小陈目前的资产和分配状况:虽然年纪不大,却已经做到企业做人力资源主管,月收入7000余元。工作的这些年,银行存款约有6万,有一套2000年购入的住房在前段时间已出售,房款收入20万元。每月的生活开销约2000元,公司提供宿舍,没有房租费用。不过小陈近期准备搬出宿舍自己租房子住,另外他最近的大宗计划是在明年初报名当地某高校的MBA业余班,预计需要6万元的支出,还打算买辆韩国现代跑车,并且最好能实现每年两三次的旅游计划,费用计划控制在约8000元。
专家认为,小陈能认识到深造的重要性实属难得,不过每月7000的收入要实现他这么多大宗的计划是不现实的。小陈目前只是单身,未来几年内需要建立自己的小家庭,到时候的费用支出肯定要比现在大很多,因此在他的规划中,买高档跑车的目标是不太符合实际情况的,建议小陈不要盲目求档次和赶时髦,应考虑自己的实际经济能力。而其他旅游、租房等消费也应根据自己收入情况适当调整。
都说吃穿住行是基本民生。因此小陈首先需解决住房问题。平衡小陈的月收入,建议租房的开支控制在1500-2000元之间。
其他方面,除了MBA的计划保留,买车、旅游等其他消费需求均应适当控制。虽然作为公司主管买辆有档次的车还是有必要的,但是一辆20万元左右的跑车将花去小陈现有积蓄的85%,进而大大影响他其他方面的开支。所以建议小陈买辆10万元左右的车子。这样买车加上MBA的学费共需支出16万元,这时候他的个人积蓄还剩10万元,用其中的40%购买各种开放式基金。如果追求稳健,部分资金可以购买一定的货币基金,货币基金的年收益一般在2.5%以上,再用40%购买国债,建议购买两年左右的短期国债,这样如果遇到加息,既可确保加息之前最大限度地享受较高利率,又可以在国债到期后,及时使用或转入收益更高的储蓄或其他国债品种。10%购买保险。虽然公司有帮其缴纳社会保障,但个人的重大疾病、人身意外伤害需要特别加强。剩余的10%用于储蓄,以备不时之需。
(作者:胡利佳)
注:本信息仅代表专家个人观点仅供参考,据此投资风险自负。
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