基本资料

　　李小姐，27岁，工作地广东，健康状况良好，大专学历，公司职员，现有现金类资产15万，定期存款38万，基金投资4万房屋一套市值170万，汽车一辆17万。合计资产244万。李小姐月收入2.5-3万元，其他家人月收入1.5万元。月支出5800元，其中衣食费2000元，交通费2000元，公共支出800元，其他支出1000元。年终奖3万元。每年孝敬父母0.8万。个人除公司缴纳基本保险和30万重疾险外，没有额外购买其他险种。

　　理财规划

　　这是一个没有理财目标的客户资料。没有目标的理财，理财师会无所适从。我们仅根据以上资料，发表一些普及型的理财见解。

　　李小姐的资料显示家庭财务状况比较好，可以说是真正的白领阶层。日常收入较高，无任何负债而且有一定的存款。公司效益较好，福利较高，而且为员工额外交纳了30万的重疾险保费。对于这样的家庭，我们认为，可以承受较高的风险，可以投资的金融工具比较多。由于无负债，日常结余比例也很高，我们综合制定投资建议如下。

　　1. 现有资产投资建议。由于活期和定期基数较大，在未来没有资金使用计划的情况下，可以把目前的53万存款中的50万用于基金投资组合的构建，一次建仓，以混合积极和股票指数基金为首选，比例在7：3，投资期限可以限定在3年以上到7年时间。保守估计年收益在10%以上。资金不增值就会贬值，随着今年通胀的出现，以存款形式理财有些赶不上时代，应该尽快调整策略。剩余三万作为家庭应急储备存在。

　　2. 日常收入结余的投资建议。由于日常结余在每月3.4万，我们建议你采取基金定投的方式使用结余资金，每月定投资金在现有结余在60%左右。以指数基金和股票基金为首选，剩余结余部分20%尝试股票操作，分批建仓优质蓝筹股票。其余10%作为活期存款存在，应对日常支出超支部分和旅游等支出。

　　3. 年终奖的资金规划，每年年终奖结余在2万元左右。可以作为健身、旅游等消费资金使用，如结余较多，可以追加前期建仓的基金或者购买股票，或者以定期存款形式存在。

　　由于没有风险测试表和理财目标，我们以上建议仅仅是对一个中产家庭的常规建议，欢迎你提供进一步的信息，然后对方案做调整以更加适合你的个人或者家庭情况。

　　（作者：董书生）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。