基本信息

　　高先生40岁，在一家小国企工作，夫人是小学老师，两人月收入合计为6500元。高先生现有15万元储蓄，目前全部投资股票，存款2万元。夫妻公积金存款5万元，每月公积金收入2000元。高先生除单位社保外，无其他保险。夫人已购买商业医疗和人身意外保险（年缴保费5000元），孩子有单位合作医疗，住院可报销80%。已有一套住房。

　　定投目标

　　计划近期购置一套面积在100平方米左右的新房；为小孩准备教育基金；分散理财。

　　定投规划

　　高先生家庭收人中等，较为稳定，属于典型的“工薪一族”。高先生家庭月收人在扣除家庭支出后，基本没有剩余。建议如下：

　　投资方面：高先生家庭上有老人下有孩子，属于典型的“夹心一族”。如果家庭消费支出控制得不合理，将会影响家庭生活质量。高先生现有15万储蓄，全部投资高风险的股票市场，一旦操作不当，资金很可能“套牢”。建议抽出其中3.5万元作为家庭紧急备用金，可投资货币型基金，在保证收益同时还能兼顾流动性。利用7万元投资基金，基金理财不但符合长期投资理念，而且相比股票投资等高风险方式，也更为稳健。高先生可考虑选择：投资指数型基金、混合型基金，获得相对高的收益。

　　保险方面：建议将家庭收入的10%用于购买保险，最基本的配置为重大疾病险和意外险。可以考虑夫妻双方相互投保，互为保险的收益人，这样对整个家庭更为有利。

　　购房方面：因为高先生夫妻双方都有住房公积金，可考虑采用公积金和商业组合贷款还款，并建议高先生将其中一套房产出租，以租养贷。

　　教育金方面：鉴于高先生家庭开支紧张，可以考虑教育保险产品，例如每年交保费4500元左右缴费15年的保险产品，在孩子高中3年期间每年可领取5000元左右的高中教育金，大学期间每年可领取15000元左右的大学教育基金。

　　（作者：清水）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。