45岁的许先生是外资企业产品研发部门经理，月薪税后15000元，年终奖为80000元。妻子为公务员，年收入约50000元。儿子已上高中。三口之家每月支出为6000元，有一辆价值15万元的车子，一年支出20000元左右。目前有活期存款5万元，一年期定期存款50万元，每年的利息收入税后约有10000元左右。两套住房，一套市价50万元65平方米的住房用于出租，每月租金收入1800元，一套市价100万元120平方米的新房用于自住。

　　理财建议：

　　资产分配比例“二四四”

　　专家认为，许先生一家处于事业的成熟期，职业稳定，无贷款，家庭净资产达到220万元，但除房产外，主要以定期存款形式持有，收益率较低。而且许先生家庭中最大的潜在风险是对先生的收入依赖度较大。

　　因此，从目前来看，应该对他的收入进行一个总体的规划，从他的情况来看，实行资产分配比例“二四四”原则比较好，其中20%用于购买许先生以及夫人、儿子的保险保障，40%的资产进行定期存款、国债、企业债券等的稳健投资，40%进行证券投资。

　　保险保障“顶梁柱”

　　尽管许先生收入较高，目前保障也不错，但是其正处于事业的顶峰时期，必须需要足够的保障抵御风险。考虑到家中还有一辆自备轿车，许先生可将定期存款10万元购买“平安稳赢一生两全保险（万能型II）”，该险种兼具投资理财和意外保障双重功能。同时将许太太的一半收入2万多元购买重大疾病长期健康保险期缴产品，许先生、许太太和儿子的分配比例为60%、20%。20%，养老与健康保障兼备。

　　稳健投资多元化

　　在许先生的40%的稳健资金中，可以将其中的四分之一做二年期定存（年利率3.06%），四分之一买国债（利率一般在3.5%左右），四分之一买信托产品（预期年收益5%），四分之一购买企业短期融资券或者银行推出的QDII产品（预期年收益4%左右）。

　　证券投资追求高收益

　　许先生夫妇应该通过多元化投资来提高资产的回报，建议许先生将到期的定期存款拿出40%的比例，进行证券基金投资。许先生家庭日常结余数额较大，建议可以每半年进行5万元基金定期定额的投资。

　　目前可以将其投资证券的一半购买基金，另外的一半购买股票。

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。