对那些初出社会，工资较低的年轻人来说，他们苦恼的可能是无财可理，而对于那些身居高职收入颇丰的人来说，他们的苦恼可能是没有理财的技巧。今天我们就来一个保险理财案例，希望对这些高管人员能有一些启示。

　　吴先生，今年35岁，已是某上市公司高管人员，年收入40万元，吴太太现年32岁，是某知名软件公司的中层管理干部，年收入也有25万元，两人结婚5 年，育有一名4岁的儿子。夫妻两人的生活甜蜜又充裕，除了拥有一套价值200万元没有按揭的自住房外，还有一套价值40万的商住楼，也是没有按揭，现用于出租，月收租金2000元。现有定期存款50万，活期存款30万，及30万的银行保本类理财产品，年收益在3.75%。另外吴先生还投资了50万资金在股市。自家的生活费每月3000元，家里两部车，费用每月3000元左右，孩子每月的教育费也要3000元左右，此外两人每月固定给各自的老人2000元的赡养费。保险方面，吴先生夫妻俩都购买了商业保险，重大疾病和意外险各50万，同时还有一些医疗附加险，年交保费在3万元左右。至于小孩的儿子的保险还暂时没有考虑。全家人生活费3000元。

　　根据以上吴先生的收入和支出，我们可以算出，他每月的支出差不多在1.4万元，全年累计为17万元，这样全年的结余为48万，还是比较多的。所以在保险方面应该再多些投入。吴先生夫妻俩都有社保，并且已经购买了重疾险和意外险。唯一不足的是小孩还没有购买任何保险。建议在孩子的幼儿园里统一购买学平险，除此之外可以购买成都市少儿互助基金，这样基本解决了孩子日常的生病住院报销。另外吴先生夫妻对孩子的教育比较重视，还可以为孩子提前做好教育金的准备。而两人的父母都没有任何保险和固定收入，长期的赡养费也是一笔很大的开销。总体说来，他们还需要做教育、父母赡养、自身养老的准备。具体如下：

　　吴先生可以投保终身养老返还保险产品，儿子作被保险人。这款保险的特点是每年在泰康人寿存入10万元，定存10年。被保险人在60岁前每年可固定领取 15590元，60岁后领取金上升为每年31180元，每5年再返还5万元，而且如果持续缴费，保险公司每年固定给予持续奖金2000元。这笔费用足够孩子18岁上大学的开支了，教育金绰绰有余。如果中途双方父母有医疗金的需要，也可以从该账户中支取。待吴先生夫妇60岁时，该账户已累积有100万元可随意支取。除了这些资金外，他们的晚年还会出租商住房的收入，晚年的生活完全可以过的舒适没压力。这样一来，一家人的保障全都做足，而且都做的长远。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。