|
今年2月份，工商银行姜建清董事长到北京分行进行小企业专业化经营调研时指出: “不论是支持国民经济建设考虑，还是从银行自身长远战略发展来看，做好小企业金融服务的重要性不言而喻，要求北京分行必须下大力气争取更大突破”。截至目前，工行北京分行中小企业贷款已突破600亿元，其中，小企业贷款累计投放接近60亿元。预计2011年末，该行小企业贷款要达到150亿元，客户超过2000户。
客观地讲，中小企业作为国民经济的重要组成部分，在创造社会财富、促进科技创新、完善产业链条、解决就业问题等方面发挥着重要的作用，已成为拉动经济增长最活跃的份子。目前，北京地区中小企业约40万户，已形成电子信息、文化创意、工业制造、商贸物流等众多产业集群，其中不乏一些走在全国领先水平的行业，由中小企业支撑的第三产业已成为北京市的支柱产业和拉动地方经济增长的重要力量。
对此，工行北京分行认为，面对突如其来的全球金融危机，在国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的经济刺激计划中，支持中小企业发展是一项重要战略举措，支持力度和效果直接关乎着未来经济发展的走势。从某种角度上来讲，对当地中小企业的支持程度反映了一家银行参与地方经济建设、进入区域信贷市场的程度，也反映了一家银行与地方政府的契合程度。作为北京地区规模最大的国有商业银行，帮助中小企业解决融资难问题，大力扶持中小企业发展，进而发挥金融支持经济增长的重要作用是我们责无旁贷的使命。
据了解，近三年来，从市场调研到整章建制，从理顺流程到创新产品，从组建机构到拉出队伍，工行北京分行在支持小企业发展上进行了深入思考和积极探索。为做好小企业金融服务，解决企业融资难问题，该行坚持“专职的人员、专属的产品、专业的服务”的“三专”服务理念，在分行成立小企业金融业务部，专门负责业务组织推动。将评级、授信、押品审定、业务审批合一，缩短业务链条。率先在高科技型企业集中的中关村地区成立北京市第一家小企业金融业务中心。在总结试点经验的基础上，又陆续在高端制造业集中的顺义、经济技术开发区成立了小企业金融业务中心。目前下辖的32家支行均可自行审批小企业贷款业务。未来，还将在市场资源丰富区域成立8-10家小企业金融业务中心，支持小企业发展。
今年下半年，工行北京分行针对北京市重点发展的能源、建材、医药、批发零售等9个子行业小企业客户开展市场调研及产品设计，正式推出“能源通”、“城建通”、“医药通”、“钢贸通”、“棉贸通”、“工商物业通”等“通”字类系列产品，其产品特点是：企业只要拥有工商银行认可的订单、应收账款、存货等，即可免抵押、免保证办理此类融资业务；通过核定授信额度，实现贷款随借随还，解决中小企业融资需求短、小、急、频的问题；通过缩短贷款期限，采取相对较低的利率档次，降低企业融资成本。
“全行上下要充分认识到发展小企业金融业务既是市场需要，也是分行的重要发展战略，更是未来的业务发展方向。”工行北京分行相关负责人如是说。在小企业赢得大市场，工行北京分行是这样说的，也是这样做的。下一步，该行将在工总行和监管部门的指导下，进一步加大改革创新力度，谋划新举措，寻求新突破，实现新发展，全力打造小企业金融服务品牌，为首都小企业发展提供更加优质高效的金融服务。
新闻链接：
服务案例一：科技型中小企业
B企业是IBM在中国能源行业的主要高级经销商之一，该公司的业务涵盖较广：从小型机、服务器、PC机、笔记本电脑到网络设备、计算机外设，从系统集成到软件开发、IT外包咨询服务等。该公司的主要客户包括中国石油、中国海洋石油集团及其下属各油田。B企业与中国石油天然气股份有限公司签订了某合同。合同约定：自合同生效之日起20日内，向B企业支付合同总价款的30%。全部产品根据本合同规定初验合格后20日内，向B企业支付合同总价款的60%。自全部工作验收合格、甲乙双方共同签署“验收证明”之日起20日内，向B企业支付合同总价款的剩余部分即合同总价的10%。因此会产生一定的账期，账期大概在6个月左右，占压了B企业的周转资金。
工行北京分行为B企业量身定做了融资方案，要求企业将该笔贸易项下的应收帐款发票质押在银行，并为B企业办理发票融资业务，用于向上游供应商支付设备采购款，融资期限6个月。
由于工行北京分行贷款的支持，B企业将获取更多的市场机会，不断发展壮大。通过多次合作，企业对该行客户经理细致周全的服务及审批人员的高效率工作表示高度赞赏，并一直与工行保持着良好的合作关系。
服务案例二：贸易类中小企业
某大型超市拥有数量众多的供应商，对这些供应商该超市采取延期付款方式，工行北京分行经调查分析，制定了为该超市供应商的标准融资方案，即供应商将其向该超市销售商品所产生的应收账款转让给银行，进而获得工行为其提供的有条件融资。
对于这部分供应商，工行北京分行设计了专项的金融产品，在控制风险的前提下实现对企业的金融支持。要求拟融资的供应商在该行开立应收账款结算和保理账户，同意资金流在该行系统全程监督管理。对于此类企业，工行北京分行融资金额最高可达应收账款发票金额的80%，融资期限为保理业务发生日到该笔应收账款约定收款日后一个月。
2008年工行北京分行累计为该超市供应商办理将近139笔供应链融资，累放金额超过2000万元，户均贷款为16.5万元，最小的一笔贷款金融只有8000元。有了工行的融资，这些小企业通过较低的成本提前取得了应收账款，解决了周转资金不足的困难。企业纷纷表示，由于企业融资金额较小，最初也没有想到能够在较短的时间内获得资金，在最困难的时候是工行伸出了援助之手。
|
