说起基金卡来，许多基民都可能会认为是自己平时用来购买基金的卡，其实不然，说它是用来购买基金的卡是正确的，但它与通常我们说的基金卡又有着许多不同之处，因为工银货币基金卡是工商银行和工银瑞信基金管理有限公司合作推出的国内首张可自动申赎货币基金、可用货币基金自动偿还贷记卡欠款的信用卡，目的是帮助客户实现“用自己的钱理财，用银行的钱消费”。

　　一、什么是工银货币基金卡

　　工银货币基金信用卡（以下简称“基金卡”）是中国工商银行和工银瑞信基金管理有限公司合作推出的国内首张可自动申赎货币基金、可用货币基金自动偿还贷记卡欠款的银联品牌牡丹个人准贷记金卡。基金卡具有标准的准贷记卡金融功能，牡丹准贷记卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还款、存款有息的牡丹信用卡，可以在境内及具有银联标识的境外受理点使用，以人民币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。工银基金卡以信用卡与基金理财之间的全新合作模式，再次引领了国内信用卡市场的技术、应用与服务新潮流。

　　二、工银基金卡有哪些特色功能

　　作为国内领先的智能化个人现金管理工具和国内唯一可自动理财的信用卡，工银基金卡以银联品牌牡丹个人准贷记卡为载体，除具有准贷记卡的标准金融功能外，还可与工行基金交易卡（指已开立基金交易TA帐户的借记卡）组合，绑定自动理财功能，按持卡人设定的条件自动申购或赎回工银瑞信货币基金，让持卡人最大限度地利用闲置资金获取投资收益；同时，该卡还可与工行贷记卡（指工行发行的牡丹信用卡）组合，贷记卡用于日常生活透支消费，工银基金卡作为转出账户与贷记卡绑定自动还款功能，让持卡人轻松实现“用自己的钱理财、用银行的钱消费”的生活梦想，最终，通过该卡可以将持卡人分散的存款、理财、消费、还款行为有机整合为统一的、自动的、智能的一体化金融解决方案，持卡人只要事前一次绑定，事后无需频繁手工操作，即可轻松享受“存款有息、自动理财、透支消费、自动货币基金还款”的便捷金融服务体验，真正实现巧妙理财、精明消费、自动操作、悠闲生活。
 
　　1、巧妙理财，智能投资——用自己的钱理财

　　持卡人将基金卡与工行基金交易卡绑定自动理财功能，并设定基金卡存款余额的自动申购上限和自动赎回下限，即可实现通过基金卡自动申赎货币基金，从而免于频繁操作之苦，用自己的钱轻松理财，获取预期收益高于活期存款利息的投资回报。持卡人在绑定自动理财功能时，可为基金卡设定“自动申购上限”和“自动赎回下限”，当基金卡卡内存款余额高于“自动申购上限时”，系统自动触发将高于“自动申购上限”的存款申购工银瑞信货币基金；当基金卡卡内存款余额低于“自动赎回下限时”，系统将自动触发赎回工银瑞信货币基金至“自动申购上限”。

　　2、自动赎回，智能还款——用银行的钱消费

　　办理基金卡时，签订《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》的持卡人，如同时勾选了“签订赎回基金自动还款协议”功能，则可将基金卡作为贷记卡的还款转出账户，实现自动还款。持卡人可使用贷记卡透支进行日常生活消费，享受最长56天的免息还款期；当基金卡余额不足还款时，自动赎回货币基金，实现最优还款。也就是说，将贷记卡与基金卡绑定自动还款后，可自动赎回货币基金用于偿还贷记卡欠款，让持卡人在最大限度享受投资收益的同时，又可确保及时偿还信用卡欠款

　　3、存款有息，收益免税——工资卡理财工具

　　工银基金卡可作为代发工资账户或存款账户，闲置资金存放在基金卡中可享受活期利息，如超过限额，则可以自动申购货币基金，把本来只能享受活期存款利息的钱，变成获得货币基金的投资收益，且能充分发挥货币基金高流动性及自动赎回功能的优势，在客户需要流动性时，可按照客户事先的设置实现智能、自动、快速赎回，无申购、赎回手续费，收益免交所得税，且日日分红、月月结转，每日分配货币基金投资收益，按月结转货币基金份额，预期收益优于活期存款利息，从而最大限度地避免资金闲置，实现低税率、好收益、高流动性的理财目标。

　　三、工银基金卡适合哪些客户

　　工银基金卡具有“用自己的钱理财、用银行的钱消费”等诸多好处，那么，这种银行卡适合哪些客户呢？针对基金卡的特点，它至少适合以下五大类客户：

　　1、工银瑞信基金客户，即持有工银瑞信基金公司旗下基金的客户；

　　2、在工行新办或已经开办代发工资的客户，即所在单位在工行分支机构办理了代发工资业务；

　　3、持有工行准贷记卡的客户；

　　4、有在工行办理货币基金理财或者现金管理意向的客户；

　　5、经常有大量闲置资金存在活期账户的持卡人。

　　四、如何办理工银基金卡

　　1、两种渠道办理新基金卡

　　渠道一：柜面申请：客户须填写《牡丹信用卡申请表》或《牡丹卡快速办理申请书》，并提交相关办卡材料申办基金卡。在提交《牡丹信用卡申请表》或《牡丹卡快速办理申请书》时，应在申请表或申请书上抄录工行基金交易卡卡号。无基金交易卡的客户，须先申办基金交易卡。同时，签署《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》，并设定自动申购上限和自动赎回下限。如申办成功，在领卡时，工行已自动绑定基金卡自动理财功能，启用基金卡后即可使用。

　　渠道二：网上办卡：客户可登陆工商银行官网（www.icbc.com.cn），通过信用卡--网上办卡--立刻申请--选择城市--金融服务类中选择工银货币基金信用卡进行网上申办。申办成功后，客户须到网点领卡，领卡时应携带本人有效身份证件及基金交易卡。无基金交易卡的客户，须先申办基金交易卡。同时，签署《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》，并设定自动申购上限和自动赎回下限。申办成功后，客户须前往网点领卡，领卡时应携带本人有效身份证件及基金交易卡。无基金交易卡的客户，可在柜面一并现场办理。

　　2、两种渠道绑定已有准贷记卡

　　对于已有工行准贷记卡的持卡人，可通过柜面和网上银行渠道直接绑定自动理财功能。

　　渠道一：柜面办理：客户可携带本人有效身份证件、准贷记卡及基金交易卡，签署《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》，并设定自动申购上限和自动赎回下限。没有基金交易卡的客户，可在柜面一并现场办理。

　　渠道二：网银办理：客户可登陆工商银行个人网上银行，通过“个人客户网上银行—信用卡服务—牡丹基金卡协议”，签署《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》，并设定自动申购上限和自动赎回下限，协议次日生效（如在凌晨12点至1点前修改，当日生效）。只有已持有工行基金交易卡的持卡人，才能通过工行个人网上银行自助绑定自动理财功能。

　　持卡人在启用基金卡后，可将基金卡作为还款转出账户，与工行贷记卡绑定自动还款功能，体验基金卡的智能还款便利。办理渠道包括工行网点柜面、网上银行、电话银行等。

　　五、办理基金卡须注意哪些事项

　　1. 客户在办理自动理财协议前，应保证基金交易卡已成功开立工银瑞信基金管理有限公司的TA账户。如因开户原因导致自动申赎申请失败，客户需及时查询基金卡账户情况。

　　2、在购买基金时，应执行工银瑞信基金管理有限公司交易规则，如单笔申购最低金额为100元,最少追加申购金额为100元；单笔赎回申请不得低于100份基金份额。客户赎回后在销售机构单个交易账户保留的基金份额余额不足100份的，余额部分基金份额在赎回时需同时全部赎回。工银瑞信货币基金交易级差为100元，货币基金卡自动申购申请将以100元整数倍为单位提交。

　　3、客户在签署《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》对自动申购上限、自动赎回下限进行设定时，应保证自动申购上限与自动赎回下限应为整数，且上限大于下限，两者之差应大于等于100元，且下限须大于等于零。

　　4、如因客户个人原因或工银瑞信基金管理有限公司发生暂停申购等情况，导致工银货币基金申购不成功，申购资金将保留在基金交易卡中。客户可通过工行电话银行、柜台或网上银行等渠道查询基金交易卡账户情况。同时，客户可及时将款项转回工银货币基金信用卡中，以避免影响下一次自动申赎。

　　5、通过工银基金卡购买工银瑞信货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定能够盈利，也不保证最低收益，但通常情况下，货币基金收益要优于活期存款利息。

　　（工行网站特约作者：高业伟）