在这个充分彰显个人意识的年代，在无论是日常工作生活、社会交往、兴趣爱好，还是与我们生活的安宁度和幸福度密切相关的理财都越来越个性化的今天，以黄金为主体，后有白银加入，再陆续有铂金、钯金等进来的贵金属定投，越来越多地为人们所知晓，那么，对贵金属定投，广大理财人士，我们普通老百姓，你怎么看？

　　自去年以来，贵金属出现了绵绵下跌的行情，而今年4月中旬，则更是加速下挫，一路狂跌，让人触目惊心：4月12日，纽交所6月份交割的黄金期货价格大幅下跌63.50美元，跌幅为4.1%，报收于每盎司1501.40美元，4月15日黄金期货电子盘时段盘中再度出现暴跌。纽约商品交易所主力黄金合约一度大跌近90美元，破1400美元，跌幅8.20%，两日合计跌幅超过13.3%，创30年之最。6月中旬，出现新一波的下跌。贵金属投资的风险持续加大，尤其是一次性投入，由于受国际市场诸多因素的影响，单日下跌幅度甚至远超股票。受此影响，白银、铂金、钯金等贵金属也出现了深幅下挫。账户白银首次跌破了4元的低限，较最高时的10.90元跌去了63.3%。

　　大跌之后，必会引来看好黄金长期价值的投资者抄底。一股狂热的抄底风，从以印度、中国为代表的亚洲国家席卷到欧美国家。黄金在4月下旬又缓慢回升。一时间，一些银行、金店卖断货的情况接连发生中国大妈抄底抢购黄金的壮观景象，华尔街甚至盛传“中国大妈打败华尔街大鳄”，这成为了媒体热词。不少金店的黄金出现了暂时性的短缺。但自5月中旬以来，黄金出现又一次的惨烈下跌，前期抄底购买黄金的中国大妈和印度阿姨们，纷纷被套牢，以致印度财政部长都站出来呼吁国民不要再抢购黄金。他还表示，希望国民控制一下对黄金的渴望，并称政府计划采取更多措施，在必要的时候限制黄金的进口。

　　几番大跌，黄金从众人仰望与向往的高空一下子跌落到人们避之惟恐不及的谷底。人们纷纷调低对黄金后期价格的预期，无奈喟叹黄金十年已经结束，黄金将步入漫长的向下盘整的通道。有人大胆预计，随着美国QE3的提早结束，黄金跌势还将持续，可能创造一轮更新低，从地面跌到地下18层。

　　然而，尽管黄金的市场前景普遍不被看好，尽管随着资本市场的风云变幻，随着国际市场对黄金世界货币价值、一般等价物特性产生的诸多争议，黄金的货币特性被一再弱化，但是以黄金为主体的贵金属作为硬通货，作为不可再生的稀缺资源，在保值和抗通胀方面，还是有着其他商品所不可替代的作用。

　　按照业内人士的说法，黄金市场易于进入并且流动性较高，使之成为人民币等投资选择的理想替代投资品。因而，无论时代如何变幻，无论经济如何起伏，配置适量的黄金，既是一个国家维护经济稳定   之基，也是一个家庭、一个个体财务配置合理之策。

　　在目前黄金处于熊市的大背景下，以黄金为主体的贵金属定投，是以低成本，少投入，持续理财，方便变现，享受黄金作为稀缺资源、特殊商品的长期价值的较好选择。大家都知道，定投业务的主要点有三：一是入门容易。大多产品定投是200元的起点，而基金定投和账户白银定投在一些行低至100元都可办理；二是平摊成本，分散风险。定投业务产品价格高时在买，低时也在买，就能高扯低平，让投资成本整体处于市场的中等水平；三是小投资大积累。长期分批购买，持续以小资金参与大投资，享受贵金属这一稀缺资源的长期价值。因而，以黄金为主体的贵金属越跌，越是要坚持定投。

　　目前，银行的贵金属定投业务产品越来越丰富，其操作也越来越简单快捷，与客户需求的结合度越来越紧密。以工行为例，目前该行办理的贵金属定投主要有两大项：一是实物黄金积存。又分品牌金积存和积存金，前者是分期小额购买工行品牌金，后者则是以“日均价格灵活定投”的方式进行黄金的长期积存。可以采取定期积存或主动积存的方式，参与实物黄金的长期积累。二是账户贵金属积存。目前有账户黄金、账户白银、账户铂金、账户钯金的积存业务可以办理。按月积存一定数量，人民币积存起点为1克，美元积存起点为0.01盎司，操作简便，选择性强，长期操作，不伤筋骨。

　　王女士是那种对贵金属有着特殊的亲切感和不解情缘的人。考上大学那一年，做生意的父亲因为三角债，大笔货款收不回来，家里实在困窘，她的学费没有着落。是她外婆拿出自己的嫁妆---一根金条、一对金钗、一条金项链、一对银手镯，抵押到典当行，换取了她大学第一年的学费。不久，他爸爸收回部分货款，赎回了她外婆的嫁妆。她结婚时，她外婆就把其中的一对金钗给了她。并盯嘱她：这是祖上传下来的宝贝，经历了那么多风雨动乱，能够留存到今天十分不易，一定要好好珍藏。她把这金钗连同结婚时老公送的铂金项链、铂金钻戒一起，在银行租了个保险箱，郑重地存放在里面。自己当家理财后，她选择了黄金定投，品牌金和积存金每月各积存300元，计划到孩子长大、自己退休以后，逐步兑换或赎回，那时作为稀缺资源的黄金市场价格会有较大的上升，自己定存业务所产生的长期效益，就会惠及自己和家人的幸福。

　　 无论美国经济如何变幻，欧债危机如何蔓延，无论以黄金为代表的贵金属价格如何变化，理性看待其短期走向，透过乱象纷呈的市场，认清贵金属的本质属性和内在价值，做到任尔东西南北风，长期投资不为动。是比较理性、科学的方式。

　　 随着“元芳，你怎么看？”的网络热语在民间的迅速传播，对待某些事物的判断与取舍，“你怎么看”，也成了大家常用的询问话语。在黄金大幅下跌、白银等贵金属跟着跌跌不休的时候，贵金属定投，你怎么看？就成为我们这些收入不高、无力承担大的风险却又期望自己的资金增值率高过CPI，多年下来，不会如雪般化掉的普通老百姓需要面对，需要回答，需要破解的问题。

　　 相信聪明睿智的你，会正确面对与解决这个问题。

　　（工行网站特约作者：小禾）