一、业务简述
　　如果客户为进口内销型企业，以人民币资金购汇对外支付货款。工商银行的“付汇理财通”套餐，可以为客户节约购汇成本，降低财务费用。

　　二、操作指南

    1、客户将预备购汇对外支付的人民币以定期存单的方式存入工商银行用于质押；
　　2、工商银行同时为客户办理一笔与融资金额、期限相匹配的远期购汇交易；
　　3、工商银行发放融资后代贵公司对外付款；
　　4、融资到期，工商银行以人民币定期存单派生的本息办理远期购汇交割后归还融资。
　　
　　三、适用对象
　　客户在进口信用证、进口代收以及汇款方式下需要即期购汇对外支付货款。

　　四、特色优势
　　降低付汇成本，减少财务费用：
　　1、如果客户以即期汇率购汇对外付款，即期购汇的资金成本为：对外支付的外币金额×即期购汇汇率；
　　2、如果客户选择办理工商银行的付汇理财通，资金成本为：工商银行融资本息×远期购汇汇率－款利息；
　　3、如果远期购汇价格和融资利率较好，则即期购汇的资金成本－“付汇理财通”资金成本 > 0 。

　　五、开办条件
　　1、客户须同时办理一笔远期购汇交易，交易金额、期限须和进口融资的本息、期限相匹配；
　　2、客户须将原用于即期购汇的人民币以定期存单的方式质押工商银行。人民币定期存单的本息合计除以远期购汇汇率须等于融资本息，存单期限须和融资期限一致。

　　六、风险提示
　　如果远期购汇价格和融资利率较高，导致资金成本增加，则办理本套餐可能不产生收益。

　　业务联系：中国工商银行福建省分行国际业务部
　　联系电话：0591-88087503  88087498

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