一、代客即期结售汇
　　（一）业务简述：
　　代客即期结汇是指我行按照一定的即期人民币汇率买入客户的外汇，并支付相应人民币的外汇业务；代客即期售汇是指我行按照一定的即期人民币汇率卖给客户外汇，并收取相应的人民币的外汇业务。从用汇客户的角度讲，售汇又称为购汇。

　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。主要功能是为客户的国际贸易、境外投资以及出国、旅游等提供资金清算和币种转换服务。
　　（三）开办条件：
　　结售汇业务是人民币与外汇之间的买卖活动。凡符合中国人民银行颁布的《结汇、售汇及付汇管理规定》以及其他管理规定的结售汇需求，客户均可向我行申请办理结售汇业务。
　　（四）开通流程：
　　客户需在我行结售汇业务经营网点开立本外币结算账户。
　　（五）服务渠道与时间：
　　在我行结售汇业务经营网点的营业时间内办理。
　　（六）操作指南：
　　1.客户向我行网点提供规定的有效凭证和商业单据，或国家外汇管理部门的批准文件以及我行要求的其他材料。
　　2.经办行向客户报价。
　　3.我行与客户成交并在规定日期进行资金交割。
　　（七）常见问题：
　　1.在我行确认交易成交后，若要撤销原交易，则由于汇率变动造成的价差损失全部由客户承担。
　　2.从2005年9月26日起，我行开始实行人民币外汇汇率一日多价，一日多价不仅有利于我行规避自身的汇率风险，而且可以为客户提供更灵活、有利的价格。
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　　二、代客远期结售汇
　　（一）业务简述：
　　代客远期结售汇是指我行与客户签订远期结售汇合约，约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，在交割日外汇收支发生时，按照该远期结售汇合约订明的币种、金额、汇率办理的结汇或售汇业务。该产品属于远期汇率协议。
　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外汇商投资企业。远期结售汇业务可以锁定结售汇成本，规避汇率风险，同时可以降低资金成本，提高资金使用效率。对于具有远期收付汇需要的客户，可以通过远期结售汇业务锁定到期换汇的成本，避免因人民币汇率变动导致成本上升。对于具有即期收付汇需要的客户，可以利用远期结售汇业务的隐含融资成本与实际融资成本的偏离降低资金成本、提高资金使用效率。
　　（三）开办条件：
　　远期结售汇业实行实需原则，客户下列外汇收支可向我行申请办理远期结售汇业务：1.贸易项下的收支。2.非贸易项下的收支。3.偿还银行自身的境内外汇贷款。4.偿还经国家外汇管理局登记的境外借款。5.经外汇局批准的其他外汇收支等。
　　（四）开通流程：
　　客户需在我行结售汇业务经营网点开立本外币结算账户。
　　（五）服务渠道与时间：
　　在我行远期结售汇业务经营网点的营业时间内办理。
　　（六）操作指南：
　　1.客户与我行二级分行（支行以上机构）签订远期结售汇总协议，办理业务时应逐笔向我行提交远期结汇或售汇委托。
　　2.客户需交纳一定比例的保证金或落实相应的担保措施。
　　3.经办行询价并向客户报价。
　　4.我行与客户成交并在规定日期进行资金交割，客户需提交交易合法性的材料。
　　（七）常见问题：
　　1.客户在到期日不履约时，我行即存在强行平仓的风险，损失由客户的保证金抵补。
　　2.远期结售汇的币种是人民币对各种可自由兑换的货币，期限为7天、20天和1个月至12个月共14种期限。交易可以是固定交割日交易，也可是择期交易。若客户办理远期结售汇业务时无法确定未来收、付汇发生的具体时间，　　可以与我行叙做择期交易。固定交割日交易在特殊情况下客户也可在交割日前一天向我行申请交易展期。
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　　三、代客人民币外汇掉期
　　（一）业务简述：
　　代客人民币外汇掉期业务指我行与客户签订人民币与外币掉期合约，同时约定两笔金额一致、买卖方向相反，交割日期不同的人民币对同一外币的买卖交易，并在两笔交易的交割日按照掉期合约订明的币种、金额、汇率办理的结汇或售汇业务，包括即期对远期、远期对远期的人民币外汇掉期交易。
　　（二）代客人民币外汇掉期业务的适用对象、开办条件、开通流程、服务渠道与时间、操作指南、常见问题等同远期结售汇业务。
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　　四、代客即期外汇买卖
　　（一）业务简述：
　　代客即期外汇买卖是指客户与我行按约定的即期汇率，于不超过交易后第二个工作日（T+2）内进行交割的外汇交易。客户能够按国际市场上的汇率报价兑换所需的外币，以办理进出口贸易、运输、保险、投资、还贷等业务。
　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。主要功能是为　　客户的国际贸易、境外投资以及出国、旅游等提供资金清算和币种转换服务。
　　（三）开办条件：
　　代客外汇买卖业务需符合中国人民银行、银监会、国家外汇管理局有关法规及我行有关业务管理规定。
　　（四）开通流程：
　　客户需在我外汇业务经营网点开立外币结算账户。
　　（五）服务渠道与时间：
　　我行外汇业务经营网点、网上银行等电子银行渠道均可办理。
　　（六）操作指南：
　　1.客户落实交易资金。
　　2.客户向我行提出即期外汇交易委托。
　　3.我行的经办行询价并向客户报价。
　　4.银行的经办行与客户成交、交割。
　　5.客户提交有关交易合法性材料。
　　（七）常见问题：
　　在银行确认交易成交后，若要撤销原交易，则由于汇率变动造成的价差损失全部由客户承担。
　　（八）名词解释：
　　“T+2”中的“T”为“TRADE DATE交易日”的缩写，“T+2” 为“交易后第二个工作日”。
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　　五、代客远期外汇买卖
　　（一）业务简述：
　　代客远期外汇买卖是指客户与我行约定在未来某一特定的日期按当时约定的币种、金额、汇率进行资金交割的外汇买卖交易。客户以现在的汇率水平在预期的外汇需要日买入所需币种外汇，锁定用汇成本；或以现在的汇率水平在预期的外汇收入日卖出所获币种的外汇，避免汇率波动的风险所带来的预期收入下降。
　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。主要功能是为客户的国际贸易、境外投资以及出国、旅游等提供资金清算和币种转换服务。
　　（三）开办条件：
　　代客外汇买卖业务需符合中国人民银行、银监会、国家外汇管理局有关法规及我行有关业务管理规定。
　　（四）开通流程：
　　客户需在我外汇业务经营网点开立外币结算账户。
　　（五）服务渠道与时间：
　　在我行金融衍生业务受理网点的营业时间内均可办理。
　　（六）操作指南：
　　1.客户与我行二级分行（支行以上机构）签订《中国工商银行代客风险管理业务协议》，办理业务时应逐笔向我行提交远期外汇买卖委托。
　　2.客户需交纳一定比例的保证金或落实相应的担保措施。
　　3.客户向我行网点提供规定的有效凭证，或国家外汇管理部门的批准文件以及我行要求的其他材料。
　　4.我行经办行询价并向客户报价。
　　5.交易成交、到期交割。
　　（七）常见问题：
　　客户在到期日不履约时，我行即存在强行平仓的风险，损失应由客户提供的保证金抵补。另外，在国际市场相关交易币种汇率波动剧烈的情况下，银行有权要求客户追加保证金。
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　　六、代客外汇掉期
　　（一）业务简述：
　　代客外汇掉期是指客户在按照与我行约定的汇率委托我行买入A货币、卖出B货币，随后又委托我行在远期按照约定的另一汇率卖出同一金额A货币、买入B货币的外汇交易。外汇掉期交易的实质是同时叙作两笔金额相同但方向相反的外汇交易，可以是即期对远期，也可以是远期对远期。
　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。
　　（三）开办条件：
　　代客外汇掉期业务需符合中国人民银行、银监会、国家外汇管理局有关法规及我行有关业务管理规定。
　　（四）开通流程：
　　1.客户与我行二级分行（支行以上机构）签订《中国工商银行代客风险管理业务协议》，办理业务时应逐笔向我行提交外汇掉期委托。
　　2.客户落实交易资金，按一定比例缴纳保证金或落实其他担保措施。
　　3.客户提交交易合法性的材料。
　　4.我行向客户报价。
　　5.我行与客户成交并在规定日期进行资金交割。
　　（五）服务渠道与时间：
　　在我行金融衍生业务受理网点的营业时间内均可办理。
　　（六）操作指南：
　　外汇掉期的作用主要有短期资金周转、规避未来汇率兑换风险、利用相对筹资优势降低资金成本、进行投机套利等。
　　（七）常见问题：
　　客户在到期日不履约时，我行即存在强行平仓的风险，损失应由客户提供的保证金抵补。另外，在国际市场相关交易币种汇率波动剧烈的情况下，我行有权要求客户追加保证金。
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　　七、代客利率掉期
　　（一）业务简述：
　　代客利率掉期是指客户与我行约定相互交换按一定名义本金计算未来利息的一种金融合约。标准结构是将浮动利率与固定利率进行交换，通常每3个月、6个月为一个计息期，在整个掉期期限内，名义本金保持不变，掉期的固定利率在交易时就已确定并在合约存续期间内保持不变，而浮动利率则在每一计息期重新确定一次。
　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。
　　（三）开办条件：
　　代客利率掉期业务需符合中国人民银行、银监会、国家外汇管理局有关法规及我行有关业务管理规定。
　　（四）开通流程：
　　1.客户与我行二级分行（支行以上机构）签订《中国工商银行代客风险管理业务协议》，办理业务时应逐笔向我行提交利率掉期委托。
　　2.客户落实交易资金，按一定比例缴纳保证金或落实其他担保措施。
　　3.客户提交交易合法性的材料。
　　4.我行向客户报价。
　　5.我行与客户成交并在规定日期进行资金交割。
　　（五）服务渠道与时间：
　　在我行金融衍生业务受理网点的营业时间内均可办理。
　　（六）操作指南：
　　利率掉期具有降低融资成本、在约定的时期内将原负债的利息结构掉换成与预期收入相匹配的利息结构、协议签订灵活等特点。
　　（七）常见问题：
　　客户在交割日不履约时，我行即存在强行平仓的风险，损失应由客户提供的保证金抵补。另外，在国际市场相关交易币种汇率波动剧烈的情况下，我行有权要求客户追加保证金。
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　　八、代客外汇期权交易
　　（一）业务简述：
　　代客外汇期权交易是指期权购买方（客户）在支付一定数额的期权费后，有权在将来的约定时间、约定的汇率向期权卖出方（我行）卖出一种货币、买入约定金额的另一种货币的交易。期权买方（客户）可以履行或不履行合约所赋予的权利。
　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。
　　（三）开办条件：
　　代客外汇期权业务需符合中国人民银行、银监会、国家外汇管理局有关法规及我行有关业务管理规定。
　　（四）开通流程：
　　1.客户与我行二级分行（支行以上机构）签订《中国工商银行代客风险管理业务协议》，办理业务时应逐笔向我行提交外汇期权交易委托。
　　2.客户按一定比例缴纳保证金或落实其他担保措施。
　　3.客户提交交易合法性的材料。
　　4.我行向客户报价。
　　5.交易达成后我行向客户提供交易证实。期权有效期内（或到期时），根据交易双方协议进行权利执行。
　　（五）服务渠道与时间：
　　在我行金融衍生业务受理网点的营业时间内均可办理。
　　（六）操作指南：
　　1.外汇期权交易可以锁定未来汇率，提供外汇保值，在汇率变动向有利方向发展时，从中获得盈利机会，对于合同尚未最后确定的进出口业务具有很好的保值作用。相对与即期和远期外汇交易而言，期权交易更为灵活。
　　2.期权的买方风险有限，即使亏损也仅限于期权费，获得的收益可能性无限大；卖方则利润有限，也仅限于期权费，但风险却可能无限大。
　　3.期权可简单地分为看涨期权和看跌期权，从操作上来看，客户可以选择买入看涨期权、卖出看涨期权、买入看跌期权、卖出看跌期权。我行外汇期权产品多样，可根据客户的需求量身定做。
　　（七）常见问题：
　　客户卖出期权交易必须交纳保证金，且我行有权根据市场汇率的变动情况要求追加保证金数额，若客户不追加，则我行有权强行平仓，损失由客户保证金补偿。
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　　九、代客本外币结构性理财
　　（一）业务简述：
　　代客本外币结构性理财是指在普通本外币存款上附加一定的金融衍生工具，使存款的本息与未来的汇率、利率、信用、股票或商品价格等相挂钩，使存款人有机会获取比基准存款利率更高的收益，但需承担一定风险的理财产品。
　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。
　　（三）开办条件：
　　代客本外币结构性理财业务需符合中国人民银行、银监会、国家外汇管理局有关法规及我行有关业务管理规定。
　　（四）开通流程：
　　1.客户与我行二级分行（支行以上机构）签订《中国工商银行代客理财业务协议》，并逐笔提交业务委托。
　　2.我行向客户提供本外币理财方案。
　　3.客户落实交易资金，提交我行要求的材料。
　　4.我行与客户成交并在规定日期进行资金交割。
　　（五）服务渠道与时间：
　　在我行金融衍生业务受理网点的营业时间内均可办理。
　　（六）操作指南：
　　我行理财产品结构灵活多样；客户选择合适的存款结构，做出投资决策；客户有机会获取较高收益；客户收益与市场风险相匹配。
　　（七）常见问题：
　　理财产品挂钩指标超出协议规定范围时，客户将获得较低收益。
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　　十、代客风险管理
　　（一）业务简述：
　　代客风险管理是指客户委托银行通过金融衍生产品为其本外币资产或负债规避汇率、利率等风险的业务形式。
　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。
　　（三）开办条件：
　　代客风险管理需符合中国人民银行、银监会、国家外汇管理法规及我行有关业务管理规定。
　　（四）开通流程：
　　1.客户与我行二级分行签订《中国工商银行代客风险管理业务协议》。
　　2.我行根据客户需求，为其特别设计风险管理方案，并提供参考价格。
　　3.在接受我行推荐的风险管理方案后，客户应向我行发出明确的书面《委托书》。
　　4.我行在客户委托的范围内代理客户完成交易后，向客户发送成交《证实书》，并在后期依据交易条款行使权利时，将交易正常交割通知或权利执行通知送达客户，完成与客户的资金交割。
　　（五）服务渠道与时间：
　　在我行金融衍生业务受理网点的营业时间内均可办理。
　　（六）操作指南：
　　我行代客风险管理产品结构灵活多样；客户根据自身需求，选择合适的产品结构做出决策；客户收益与市场风险相匹配。
　　（七）常见问题：
　　1.风险是指预期利益遭受损失的不确定性。客户在经营活动中通常面临利率风险、汇率风险、信用风险、内部经营管理风险、法律合同风险、流动性风险等各类风险，其中利率风险、汇率风险来自客户生产经营活动以外，但对生产经营活动有重要的影响，因此是风险管理的对象。
　　2.选择本外币债务管理方式的基本原则，是根据债务客户的经营情况和预期收入情况对本外币债务结构进行调整，力求使未来现金流入与未来现金流出的币种、期限相匹配，防范因国内外经济环境及汇率、利率变化带来的偿债风险，合理控制本外币债务资金成本。
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　　十一、代客人民币外汇期权交易
　　（一）业务简述：
　　代客人民币外汇期权业务是指我行与客户签订人民币对外币的期权合约，合约的买方以支付期权费的方式，拥有在期权合约到期日，按约定的执行价格向合约的卖方购买或出售约定数量的美元或其他指定外币的权利的业务。
　　代客人民币外汇期权组合业务是指我行与客户签订人民币对外币的期权合约，客户同时买入一个和卖出一个币种、期限、合约本金相同的人民币对外汇普通欧式期权所形成的组合交易，包括外汇看跌风险逆转期权组合和外汇看涨风险逆转期权组合两种类型。
　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。
　　（三）开办条件：
　　代客外汇期权业务需符合中国人民银行、银监会、国家外汇管理局有关法规及我行有关业务管理规定。
　　（四）开通流程：
　　1、客户与我行二级分行（支行以上机构）签订《中国工商银行结售汇业务总协议书》或补充协议，办理业务时应逐笔向我行提交人民币外汇期权交易业务申请书。
　　2、客户按一定比例缴纳保证金或落实其他担保措施。
　　3、客户提交交易合法性的材料。
　　4、我行向客户报价。
　　5、交易达成后我行向客户提供交易证实。期权有效期内（或到期时），根据交易双方协议进行权利执行。
　　（五）服务渠道与时间：
　　在我行金融衍生业务受理网点的营业时间内均可办理。
　　（六）操作指南：
　　1、人民币外汇期权交易可以锁定未来汇率，提供套期保值，在汇率变动向有利方向发展时，从中获得盈利机会。相对与即期和远期人民币外汇交易而言，人民币外汇期权交易更为灵活，符合客户个性化需求。
　　2、期权的买方风险有限，即使亏损也仅限于期权费，获得的收益可能性无限大。若客户叙做期权组合交易，可以通过期权组合中卖出期权交易承担市场不利变动带来的风险，以该部分潜在损失抵消买入期权需支付的期权费，从而节省交易成本，甚至做到零成本。
　　（七）常见问题：
　　客户期权到期日后3个工作日为办理交割的宽限期，宽限期内办理的交割视同履约交割。客户选择宽限期交割的，必须交纳保证金或落实其他担保措施。
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　　十二、代客人民币外汇货币掉期交易
　　（一）业务简述：
　　代客人民币外汇货币掉期业务是指我行与客户签订人民币对外汇货币掉期合约，同时约定在近端交割日，双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在远端交割日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换，期间双方定期向对方支付换入货币利息的业务。
　　（二）适用对象：
　　在我国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体等，包括外商投资企业。
　　（三）开办条件：
　　代客人民币外汇货币掉期业务需符合中国人民银行、银监会、国家外汇管理局有关法规及我行有关业务管理规定。
　　（四）开通流程：
　　1、客户与我行二级分行（支行以上机构）签订《中国工商银行结售汇业务总协议书》，办理业务时应逐笔向我行提交人民币外汇货币掉期业务申请书。
　　2、客户按一定比例缴纳保证金或落实其他担保措施。
　　3、客户提交交易合法性的材料。
　　4、我行向客户报价。
　　5、交易达成后我行向客户提供交易证实。
　　（五）服务渠道与时间：
　　在我行金融衍生业务受理网点的营业时间内均可办理。
　　（六）操作指南：
　　1、代客人民币外汇货币掉期业务可以提供中长期限套期保值，适合具有本外币资金调配需求的客户，规避中长期限汇率风险。同时利用低成本货币先融资，再进行货币互换，可以降低客户融资成本。
　　2、人民币外汇货币掉期交易成交使用的利率，须符合中国人民银行关于存贷款利率的管理规定。
　　（七）常见问题：
　　客户固定交割日类型的人民币外汇货币掉期业务可设定远期交割日后3个工作日为办理交割的宽限期，宽限期内办理的交割视同履约交割，择期交易不设宽限期。
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