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  一、业务简述
  贸易融资是在商品或服务贸易中,运用结构性短期融资工具,基于贸易中的存货、应(预)付款、应收账款等资产的融资。我行的贸易融资产品根据贸易发生的地域可分为国际贸易融资产品和国内贸易融资产品两大类,国内贸易融资产品适用于客户(即借款人,下同)与交易对手均在国内的情况,国际贸易融资产品适用于客户的交易对手在国外的情况。

  二、适用对象
  贸易融资适用于在贸易中拥有能够用于质押或转让的债项的客户。特别是对于缺少合格的房地产、机器设备等传统抵质押品,但依托于大型核心企业供应链具有优质债项的中小企业客户,贸易融资相比其他融资业务品种更能满足客户的融资需求。

  三、特色优势
  (一)品种丰富。贸易融资产品丰富,覆盖国内、国际,各种结算模式下企业在生产、销售等各个阶段的融资需求;
  (二)客户覆盖广。与流动资金贷款等经营周转型贷款相比,贸易融资业务准入条件更低,能够涵盖大、中、小各类客户;
  (三)多渠道交易。我行营业渠道多样、网点覆盖面广,客户可方便地选择通过营业网点或网上银行等渠道办理业务。

  四、开办条件
  向我行提供营业执照等证明企业正常生产经营的材料,及交易合同、发票、出库单、验收单等证明债项真实性及权属的文件后即可办理。

  五、服务渠道与时间
  主要通过客户经理在工商银行具备对公业务经营资质的支行办理,服务时间为工作日。对国内保理等部分产品,及基于特定核心企业供应链交易的国内贸易融资业务可“足不出户”、“7天×24小时”通过网银、银企互联等电子化渠道办理。

  六、办理流程
  在柜面渠道,可按以下流程办理
  (一)预约客户经理了解具体业务,并根据客户经理要求提供相关材料;
  (二)客户经理展开尽职调查,并向上级行提交业务申请;
  (三)根据客户经理的提示,开立必要的账户、办理债权、商品等债项的转让、质押手续等;
  (四)根据用款需要申请提款,银行根据监管要求支付款项。
  通过电子渠道,可按以下流程办理
  (一)预约客户经理了解具体业务,并根据客户经理要求提供相关材料开通企业网银、开立必要的账户。此项工作只需办理一次;
  (二)在企业网银端发起融资申请,并上传相关业务材料;
  (三)银行受理业务申请,并办理债权、商品等债项的转让、质押手续;
  (四)根据用款需要申请提款,银行根据监管要求支付款项。

  七、操作指南
  贸易融资业务操作以客户经理及银行内部流程操作为主,您只需配合提供相关材料、开通必要的业务即可。

  八、使用窍门
  您可在不影响自身生产经营的前提下,尽量利用贸易融资提供的便捷手段扩大生产、打开销路。
  例如您可以通过循环国内保理,灵活提前回笼应收账款,在尽量节省资金成本的前提下筹集资金用于扩大生产;您可以通过国内信用证,借助银行信用与陌生客户打开销路,并在有需要时方便快捷地获取信用证项下融资。

  九、利率信息
  国内贸易融资业务利率根据人民银行贷款基准利率适当浮动后确定,国际贸易融资利率根据LIBOR适当上浮确定。

  十、常见问题
  在贸易融资业务办理后,您还需要配合工商银行继续做好债项质押、转让后的一些管理工作。

  十一、名词解释
  债项是指客户在日常生产经营中产生的应(预)付款、存货、应收账款等不动产;LIBOR(伦敦同业拆借利率)是指在伦敦银行内部交易市场上的商业银行对存于非美国银行的美元进行交易时所涉及的利率。

  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。

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