理财规划

　　☆服务简介
　　理财规划是指工行理财团队根据您的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富，助您更好的管理财富、实现理财和生活目标的服务。

　　☆服务特色
　　1. 专家团队，专业服务。工行建立了由客户经理、理财专家、理财顾问等构成的理财专家团队，获得AFP（金融理财策划师）认证的客户经理数量在金融行业位居首位，可为您提供专业的理财规划服务。
　　2. 丰富的理财产品。工行为您丰富的投资理财产品：国债、基金、证券、保险、外汇买卖、黄金买卖……，在理财规划的基础上，专业的客户经理将向您推荐具体的理财产品，全面满足您的投资理财需求。
　　3. 及时的理财资讯。工行专业的理财团队将向为您提供丰富的外汇、保险、证券、黄金投资市场资讯，并不定期举办证券、外汇等各种主题的理财沙龙，理财专家将和您面对面交流，为您详细解释理财技巧、分析理财误区、介绍市场动向，并现场回答您的理财疑问。工行还定期举办各种形式和主题的网上论坛，让您和理财专家及其他客户在虚拟的世界里互动交流。

　　☆服务渠道
　　工行各大理财中心。

　　☆操作指南
　　您有任何理财需求，请亲临当地工行理财中心或致电您的客户经理咨询。

　　☆温馨提示——理财规划五步曲
　　第一步，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。
　　第二步，理清自己的理财目标，知道自己想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间。
　　第三步，清楚自己的风险偏好，不做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
　　第四步，做战略性的资产分配，根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。
　　第五步，做绩效的跟踪，市场是变化的，每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好的实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。