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智能资产配置服务
 

  ☆ 服务简介
  智能资产配置服务,是由工商银行客户经理在个人营销系统为客户提供的家庭金融资产管理服务,主要包括两部分服务。一是资产诊断,将客户在工商银行持有的金融产品分为现金类、固定收益类、股票类、另类四大类进行检视,看各类资产比例是否合适,并提出调整建议,促进客户的金融资产长期稳健增长。二是资产规划,包括帮助客户进行日常生活安排的日常收支规划、为客户进行健康保障和财富传承的保险规划、为客户子女进行教育金储备的教育规划、为客户进行养老金储备的养老规划等。资产规划会首先帮助客户为以上需求制定量化目标,然后提供产品组合,帮助客户最大概率达成这些目标。

  ☆ 服务内容
  1. 资产诊断:将客户在工商银行持有的金融产品,按风险、收益、流动性和功能不同,分为现金类(如存款)、固定收益类(如理财产品)、股票类(如股票基金)、另类(如黄金、原油等)、保险等五大类,分别进行统计和计算占比,然后根据工商银行量化估值模型,自动判断各类资产的比例是否合适,并提供具体的产品调整建议。
  2. 日常收支规划:自动根据客户日常生活的收入支出情况,计算需预留的日常资金准备。对日常收支规划的准备金,将推荐客户安全性好、流动性高的储蓄存款、现金管理型理财产品、货币市场基金等。
  3. 保险规划:包括健康险规划和进行财富传承的终身寿险规划。健康险自动根据客户及其配偶所在地区的医疗费用缺口、重大疾病门诊和住院费用、以及病后收入损失合计等,作为健康险的保险金额,并向推荐保险产品,制定保费缴纳计划。终身寿险,由客户根据财富传承的具体需求个性化设定,并向客户推荐保险产品,制定保费缴纳计划。
  4. 子女教育规划:自动根据客户家庭中每一个子女的当前年龄、高中教育或高等教育时的就学年龄、就学地点等,计算高中及以上不同就学阶段的教育储备金,并根据工商银行量化估值模型,帮助客户制定每月投资计划,实现储备目标。
  5. 养老规划:自动根据客户及其配偶的当前年龄、退休年龄、预期寿命、退休后消费支出水平,计算退休后所需的养老储备金,并根据工商银行量化估值模型,帮助客户制定每月投资计划,实现储备目标。
  6. 大额资金筹备规划:客户根据购房、购车、创业的目标,确定大额资金的储备缺口,并根据工商银行量化估值模型,帮助客户制定每月投资计划,实现储备目标。

  ☆ 服务特点
  1. 大数据自动规划。根据客户生命周期特征、客户个性化的日常收支情况、子女教育、养老、购房、大额资金等需求,通过系统内设的海内外教育、合理的通货膨胀率、折现率等参数假设,自动计算出每位客户不同时间周期的各类金融目标。
  2. 大类资产量化配置。在客户风险承受范围内,通过对各类基础市场的量化分析,构建大类资产配置模型,在现金类、权益类、固定收益类、另类产品中进行优化比例配置。
  3. 智能定投各类产品。通过估值模型,每月智能定投各类宽基指数、固定收益类、存款类产品组合,实现子女教育、养老、购房等中长期投资目标。
  4. 市场全天候监测。每日对各大类基础市场价格、宽基指数波幅进行监测,触发阈值时及时与客户交互市场信息,并发布组合方案监测报告,帮助客户坚持长期投资。
  5. 产品组合及时再平衡。定期根据组合市值情况,进行大类资产和具体产品再平衡,定期发布组合分析报告,帮助客户最大概率达成金融目标。

  ☆ 服务渠道
  您的专属客户经理为您提供智能资产配置服务。

  ☆ 温馨提示
  1. 您可以在任何一个工商银行网点查询到您的专属客户经理姓名、联系方式、所在网点等信息,并由您的客户经理为您提供资产配置服务。您也可以通过登陆融e联APP-“我的”-“联系工行”-“联系客户经理”,查询您的专属客户经理信息,为您提供资产配置服务。
  2. 如果您暂时还没有专属客户经理,可以到任何一个工商银行网点咨询客户经理,帮您配备专属客户经理,即可享受资产配置服务。
  3. 如果您在我行金融资产达到100万元以上,您可登陆融e联APP-“钱包”-“工行服务”-“资产诊断”,即可查询到我行为您提供的资产诊断建议书,查看为您定制的专属资产结构调整建议。并可以联系到您的客户经理,为您提供更多资产配置服务。

  ☆ 责任声明
  本页面内容仅供参考,具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时间,请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。

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