目前，买房的压力越来越大，很多年轻人根本没有能力一次性的承担买房所带来的压力。多数有固定工作的年轻人会选择利用住房公积金来购房，因为这样可以缓解买房所带来的巨大经济压力，也可以使人们更早的实现“住房梦”。然而，对于人们来说，住房公积金真的都是益处吗？事实并不是如此，住房公积金仍存在阻碍和改进的问题。

　　住房公积金的不合理方面

　　住房公积金是企业单位与员工共同为员工存储的住房保障钱。住房公积金管理中心和缴纳人之间，基本属于公共财产信托关系，归根结底，这钱是缴纳人的钱。但是，缴纳人在购房和租房过程中，提取公积金却阻碍重重，条条框框一大堆，就如同我把钱暂交给你保管，急用的时候你却跟我设置许多领取的条件。

　　这还不算，更不合理的地方是：很多人对在城市买房并没有太大需求，比如与父母同住的职工与职工同住的父母外来流动人口，尤其是在农村有房的进城务工者，这些人在被强制缴纳了公积金后，只能等到退休时才能领取，在此过程中基本相当于给能买得起房的人凑“份子”。从这个角度看，现行公积金制度确实有“劫贫济富”的一面。

　　公积金制度的改进和未来发展

　　那么，公积金制度该怎么修改？一方面，对没有计划买房的职工，公积金余额达到一定数额后，按朱征夫委员的建议，“可以考虑让他自由使用”，以避免不买房的职工永远为买房的职工作贡献；另一方面，对购买第一套住房的职工，应该放宽使用公积金余额的限制，保证其可以用公积金余额支付首付，并提供公积金贷款；第三，对于购买第二套房子的，在领取公积金余额之后，要限制其公积金贷款。

　　从根本上看，现行公积金制度的最大弊病，是作为产权人的缴纳者，在资金用途和去向上，几乎没有话语权知情权决策权参与权和监督权。而公积金管理中心，只是一个事业单位，没有注册资金和金融资信，却被法定为具有管理公积金的职责，从而行使金融机构的职能。这种嵌藏了双重悖论的制度设计，把产权人的权利扔到了一边，同时又赋予了管理中心超乎自身性质的权力。

　　一方面，公积金储蓄余额不断暴涨，在不久的将来或将成为中国最大的基金；另一方面，这项倾向于帮助中低收入家庭解决住房问题的制度，却让许多低收入家庭无法顺利使用自己的公积金。倒是一些贪腐分子却可拿它来中饱私囊。因此，以1999年颁布的住房公积金管理条例为原点，现行制度需要进行重大修改。

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