企业资金的流动性管理非常重要。银行短期贷款虽然可以帮助企业迅速的获得短期资金，但利率较高，手续相对繁复。与短期贷款相比，银行承兑汇票贴现业务优势更明显！

一、银行承兑汇票贴现业务

释义：
　　票据持有人将未到期的银行承兑汇票在背书后转让给票据营业部，票据营业部从票据到期值中扣除按贴现率计算的贴现利息，并将余额支付给持票人，是票据营业部对企业的一项短期融资。
适用对象：
　　具有短期融资需求的工商企业。
业务特点：
　　有利于提高资产流动性，且融资成本较低，操作手续简便。
业务办理流程：

持票人应提供的资料：
　　●企业法人营业执照原件及复印件
　　●企业法人代码证书原件及复印件
　　●贷款证及复印件
　　（以上资料原件，只需在第一次办理业务时提供）
　　●建立票据关系申请书
　　●申办委托书
　　●法人身份证（或护照）、经办人身份证（或护照）
　　●银行承兑汇票及商品交易事实文件

提示：首次办理时须开设临时账户，并建立票据关系；商品交易合同、增值税发票、商品发运单复印件须与承兑汇票最后关系人一致。

　　对于金融机构而言，同业拆借、银行间债券市场都是解决资金头寸问题的重要途径，与之相对，商业汇票转贴现（买断）业务，头寸调节更灵活！

二、商业汇票转贴现（买断）业务

释义：　
　　票据营业部购买持票人已贴现（或转贴现）、尚未到期的商业汇票，票据到期由票据营业部负责向承兑人收款的业务行为。
适用对象：
　　各商业银行的总分支机构、城市、农村信用合作社、财务公司等具有票据业务资质经营范围的各级金融机构。
业务特点：
　　有利于提高资产流动性，调剂资金头寸，降低资产风险和筹资成本、增强资产收益。
业务办理流程：

持票人应提供的资料：
　　●营业执照和金融机构营业许可证的复印件（仅限于初次办理转贴现业务的持票人）
　　●经办人授权委托书和法人、经办人身份证复印件
　　●商业汇票正反面复印件
　　●贴现企业与其前手之间的商品交易合同和增值税发票的复印件
　　●已办理的贴现凭证第一联复印件（加盖会计部门转讫章）
　　●查询查复书复印件（加盖业务红章）
　　●转贴现申请审批表一份
　　●转贴现协议书一式二份
提示：首次办理时，须经票据营业部审查金融机构票据业务资质、经营范围，并建立票据关系。

　　或许，商业汇票转贴现（买断）业务还不能很好的满足您对资金期限的要求。商业汇票转贴现（回购）业务，期限任选择！

三、商业汇票买入返售（回购）业务

释义：
　　票据营业部限时购买持票人所持商业汇票，持票人按约定时间、价格和方式将商业汇票购回的业务行为。
适用对象：
　　各商业银行的总分支机构、城市、农村信用合作社、财务公司等具有票据业务资质经营范围的各级金融机构。
业务特点：
　　有利于提高资产流动性，调剂资金余缺，并且手续更为简便，票据封包安全，回购期限灵活。
业务办理流程：

持票人应提供的资料：
　　●营业执照和金融机构营业许可证的复印件（仅限于初次办理转贴现业务的持票人）
　　●经办人授权委托书和法人、经办人身份证复印件
　　●商业汇票正反面复印件
　　●已办理的贴现凭证第一联复印件（加盖会计部门转讫章）
　　●查询查复书复印件（加盖业务红章）
　　●转贴现申请审批表一份
　　●买入返售（回购）协议书一式二份

提示：首次办理时须经票据营业部审查票据业务资质、经营范围，并建立票据关系。

附：商业汇票回购到期邮寄操作办法

　　其实，商业汇票转贴现（回购）业务的办理可以更简单！

四、商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务

释义：
　　票据营业部与工商银行系统内卖出回购方在办理商业汇票回购业务时，按照双方事先签订的合作协议，由卖出回购方和其上级监管行（特指各地二级分行或以上机构）共同就地分存保管拟交易的商业汇票，票据营业部依据卖出回购方的电传票据清单办理业务手续，并划付资金的一种交易方式。
适用对象：
　　距离票据营业部较远的工商银行系统内各分行指定的票据中心。
业务特点：
　　操作流程简便，资金运用灵活，可以有效提高提高工作效率、降低管理费用和交易成本、避免交易过程中票据的在途风险。
业务办理流程：

申请行应提供的资料：
　　●开办商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务的申请书
　　●上级行同意开办此业务的授权书
　　●负责票据签封人员的签名样本
　　●协议书
　　●其它资料视同系统内买入返售业务

提示：该业务只适用于工行系统内的机构。

　　在社会信用环境尚未根本好转的情况下，由票据营业部代理票据持有人查询票据，有效降低持票据风险，更多信心保证！

五、代理查询

释义：
　　代理查询是指票据营业部代理票据持有人向商业汇票付款人进行查询的一项业务。
适用对象：
　　各级金融机构、各类企事业单位
业务特点：
　　借助于工商银行的资金汇划系统和人行联行系统进行查询，查询速度快，效率高。
业务办理流程：


提示：填写查询书、收到查复后向代理单位提交查复书的方式、手续费的支付标准及方式等均在代理协议中注明。

　　具有多年委托收款丰富经验，代理商业汇票委托收款，款项收复快捷有保障！

六、代理商业汇票委托收款

释义：
　　代理商业汇票委托收款是指票据营业部代理收款人向商业汇票付款人收取票据款项的一种代理结算方式。
适用对象：
　　各级金融机构、各类企事业单位。
业务特点：
　　专业的服务缩短资金在途时间，遍布全国的工商银行网点带来结算的快速方便。
业务办理流程：

提示：票据的存放方式、背书方式、到期划款的方式、手续费的支付标准及方式等均应在委托协议中注明。