业务简述

e分期是指我行根据持卡人的申请，在持卡人指定的信用卡可用额度内，将持卡人申请的资金转入持卡人的I类借记卡内（无需再申请e分期专用借记卡），按照约定用途消费使用并分期偿还的业务。e分期资金不支持取现、转账等现金结算类操作使用，仅支持线下POS刷卡消费使用。

对于存量客户咨询关于e分期专用信用卡、e分期专用借记卡的使用、注销等业务，详见《e分期业务（2022年12月17日前执行）》。

办理条件

适用于符合条件的我行个人贷记主卡持卡人办理（双方另有约定的除外），且持有我行借记卡（I类）。

e分期办理需经blaze风险筛查：e分期放款前我行需评估持卡人的信用状况和还款能力，最终是否成功办理以我行审批结果为准。若持卡人存在借记卡（I类）状态不正常或其他不宜办理分期的情形，我行有权拒绝为持卡人办理e分期。

温馨提示：

是否成功办理ｅ分期业务以及可办理的ｅ分期本金等要素以我行审批结果为准。持卡人可通过“手机银行-信用卡-借款专区-e分期-进度查询”查看e分期放款进度。我行95588将会向申请未通过持卡人发送短信通知。

e分期办理成功后，分期金额将一次性全额转入该客户的借记卡（I类）内（资金处于保留状态，仅可用于线下POS刷卡消费）。

办理渠道

1.柜面申请

2022年12月9日起，全国营业网点渠道e分期功能升级，e分期资金转入借记卡（I类）内，无需再申请e分期专用借记卡。
持本人有效身份证件通过发卡机构所在地营业网点柜面渠道申请。

2.智能柜员机

仍按原流程执行，具体办理流程详见：《e分期业务（2022年12月17日前执行）》。

3.手机银行、工银e生活

2022年12月17日起，全国手机银行、工银e生活渠道e分期功能升级。

登录后，系统将自动判断持卡人是否已有柜面注册的贷记卡及借记卡（I类），且绑定U盾或密码器。对于已符合上述条件的，系统将自动展现可办理e分期业务的信用卡，持卡人选择卡片、分期金额、期限并完成验签后，即可完成e分期业务的申请。

工银e生活：详见《工银e生活5.0-e分期》。

手机银行：《个手-信用卡》-e分期。

分期金额、期数、额度、利息收取规则

1.分期金额

e分期业务币种为人民币，2023年4月27日起，起始金额调整为100元。

2.分期期数

分期期数一般为：3期、6期、9期、12期、18期、24期（每月为1期），具体分期金额及期限以持卡人申请及发卡机构业务开办情况为准。

3.e分期额度

（1）e分期业务在持卡人本地信用卡（另有约定的信用卡产品除外）可用额度内办理，不单独授信。

（2）如持卡人使用因特定用途消费（购车、家装）发行的额度不可循环类信用卡办理e分期业务，可用额度随用随降，不随归还款项恢复信用卡可用额度。如持卡人使用普通额度可循环的信用卡办理e分期业务，其归还的e分期款项实时释放信用卡可用额度。

温馨提示：持卡人不得通过临时调额的方式申办e分期业务。

4.利息收取规则

（1）向持卡人收取利息按照不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率收取。

（2）利息可于首期一次性收取，也可分期收取，具体收取方式及利率以持卡人在办理业务时我行展现或告知的为准。

（3）e分期办理成功后，分期资金发放至借记卡（I类）之日起即开始收取分期利息，无论持卡人是否使用ｅ分期资金。

（4）首期本金和首期收取的利息均在ｅ分期业务申请成功当日（首期记账日）计入信用卡账户，后续每期记账日为首期记账日的对应日（无对应日的，记账日为当月最后一日）。

（5）计算公式

①ｅ分期业务总利息=ｅ分期业务本金*ｅ分期业务利率。

②对于首期一次性收取利息的，首期利息=ｅ分期业务总利息。

③对于分期收取利息的，每期（非首期）利息=ｅ分期业务总利息/分期期数，金额精确到分，首期利息=ｅ分期业务总利息-每期（非首期）利息*（分期期数-1）

使用还款

1.ｅ分期业务每期扣款在信用卡账户记账，持卡人应按照信用卡账单展现的应还款金额进行还款。

2.分期金额纳入分期付款授权累计，其他入账规则、还款规则、额度恢复规则等与现行分期付款业务一致，详见《分期付款业务》。

3.ｅ分期业务办理成功后，持卡人可通过我行网上银行、手机银行、电话银行、工银ｅ生活、智能终端或营业网点等渠道查询ｅ分期还款计划。

4.ｅ分期业务每期（非首期）还款本金=ｅ分期业务本金/分期期数，金额精确到分（分后面的位数不再向上进位，下同），首期还款本金=ｅ分期业务本金-每期（非首期）还款本金*（分期期数-1）。

提前还款

1.在分期付款期间，对未计入信用卡账户的分期本金，持卡人可以办理全额或部分金额提前还款。持卡人同一笔分期每个自然日仅可办理一次提前还款。

2.对于全额提前还款的，该笔分期付款业务结束，尚未收取的分期利息不收取。对于部分金额提前还款的，持卡人可选择缩短分期期数或分期期数不变两种提前还款方式，已收取的分期利息不予退还。

（1）若持卡人选择缩短分期期数，我行根据持卡人的提前还款本金减少剩余分期期数，每期扣款日期不变。提前还款后，每期分期本金仍按照提前还款前每期分期本金扣收，对于分期本金不足提前还款前每期分期本金的，该金额将在最后一期扣收；由于提前还款而减少的期数对应的分期利息我行不再收取，剩余分期期数内每期分期利息按照提前还款前每期分期本金对应的分期利息进行收取。

（2）若持卡人选择分期期数不变，则每期分期本金与每期分期利息之和减少，每期扣款日期不变。提前还款后，每期分期本金=剩余分期本金/剩余分期期数，金额精确到分，对于不能除尽的金额将放于首期收取；提前还款后，剩余分期利息=提前还款前未计入信用卡账户分期利息-（提前还款本金/提前还款前未计入信用卡账户分期本金）*提前还款前未计入信用卡账户分期利息，每期分期利息=剩余分期利息/剩余分期期数，金额精确到分，对于不能除尽的金额将放于首期收取。

3.e分期提前还款时，如持卡人办理e分期所用借记卡状态正常，将优先使用e分期资金余额偿还。当e分期资金余额大于持卡人申请的提前还款本金时，将使用该余额归还ｅ分期提前还款金额，剩余e分期资金金额可继续用于正常消费。当e分期资金余额小于持卡人申请的提前还款本金时，该余额将用于归还ｅ分期提前还款的部分本金，剩余未还金额将计入信用卡账户；当上述借记卡状态不正常时，e分期资金无法正常转出并偿还提前还款本金，提前还款本金将全部计入信用卡账户。持卡人应按账单展现金额按时偿还。

4.若持卡人享受了分期利息首期优惠，提前还款时我行需补扣相应利息。

5.持卡人可通过柜面渠道、智能终端、手机银行、工银e生活办理提前还款。

重要提示：电话银行不支持办理e分期提前还款。

手机银行提前还款操作路径：首页-信用卡-分期付款-我的分期-提前还款；

工银e生活提前还款操作路径：通过“账单分期-我的分期”提前还款。

2023年1月7日后，专项分期卡和其他信用卡一致，即办理e分期提前还款时，如持卡人办理e分期所用借记卡状态正常，将优先使用e分期资金余额偿还。当e分期资金余额大于持卡人申请的提前还款本金时，将使用该余额归还ｅ分期提前还款金额，剩余e分期资金金额可继续用于正常消费。当e分期资金余额小于持卡人申请的提前还款本金时，该余额将用于归还ｅ分期提前还款的部分本金，剩余未还金额将计入信用卡账户；当上述借记卡状态不正常时，e分期资金无法正常转出并偿还提前还款本金，提前还款本金将全部计入信用卡账户。持卡人应按账单展现金额按时偿还。

7.提前还款违约金的收费标准：客户申请提前还款本金的一定比例，最高不超过3%；具体金额以办理提前还款业务时所显示的提前还款违约金金额为准。

展期

e分期业务不可办理展期。

撤销

e分期业务不可办理撤销。

退货

对于e分期业务，退货金额将根据消费时使用的资金来源的不同，分别计入借记卡可用余额和e分期资金余额。

若客户消费金额大于借记卡（I类）中e分期资金余额（即消费时既使用了e分期资金又使用了客户借记卡自有资金），客户办理全额退货，分别退回借记卡可用余额（客户自有资金）和e分期资金余额；若客户办理部分退货，优先退款至借记卡可用余额（客户自有资金），其次退款至e分期资金余额，举例。具体情况以系统实际判断为准。

常见问题

1.对于e分期，持卡人可在信用卡可用额度内多次办理e分期，但未结清业务笔数不得超过9笔。

2.持卡人持办理e分期所用借记卡线下POS刷卡消费时，如为e分期资金禁止流入的领域，则无法使用e分期资金，将使用借记卡的自有资金支付。

如是e分期支持刷卡消费的商户（非黑名单mcc行业或商户），客户借记卡线下POS刷卡消费时，将优先使用借记卡中e分期资金，e分期资金不足以支付消费金额的，剩余消费金额使用该借记卡的自有资金支付。具体情况以系统实际判断为准。

3.持卡人申请办理借记卡销卡前，请确保e分期资金余额为0。

4.办理e分期的借记卡（I类）账户降级后将不能恢复为I类账户，线下POS刷卡消费将受到账户交易限额限制，且后续将不能选择该借记卡办理e分期业务。

5.借记卡（I类）使用e分期资金不支持在哪些商户进行POS消费：商户黑名单控制，不可在典当拍卖信托类（银联MCC5933）、赌博类商户（银联MCC7995）、信用卡还款（银联MCC9498）、金融机构-人工现金支付（银联MCC6010）、金融机构-自动现金支付（银联MCC6011）、一般承办商-住宅与商业楼（银联MCC1520）、不动产代理-房地产经纪（银联MCC7013）、金融机构-商品和服务（银联MCC6012）、证券-经纪人（银联MCC6211）使用。

1Q：e分期业务办理成功后，如何查询？e分期每月还款金额是多少？

A：客户可通过营业网点、电话银行、网上银行、手机银行等渠道查询交易明细等信息。e分期每期扣款在信用卡账户入账，客户应按照信用卡对账单展现的应还款金额进行还款。

2Q：e分期办理成功后，分期金额是否一次性全额转入借记卡？

A：是的，e分期办理成功后，分期金额将一次性全额转入该客户借记卡（I类）。

3Q：客户现在没有工银信用卡，是否可以申请办理e分期业务？

A：可以。申办e分期信用卡或其他我行信用卡成功后即可办理e分期业务，具体以我行审批结果为准。

4Q：业务规则官网路径？

A：业务规则路径：我行网站首页-金融信息-章程协议-业务协议-中国工商银行分期付款业务须知