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个人外汇买卖
 

  一、产品定义
  中国工商银行股份有限公司(以下简称中国工商银行)个人外汇买卖,指中国工商银行为个人客户提供的不同外汇之间买卖的交易产品。

  二、适用客户
  本产品适用于具有完全民事行为能力且具备相应风险承受能力以及满足产品适合度评估的个人客户。

  三、交易品种
  外汇买卖交易品种为包括美元、日元、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元、新西兰元、挪威克朗、瑞典克朗等不同外汇组成的货币对(以“外汇A/外汇B”表示)。
  客户可交易的货币对以中国工商银行实际提供为准。中国工商银行可根据客户需求或业务发展需要,调整或增加交易品种。

  四、交易类型
  外汇买卖交易按照交易类型不同,分为先买入后卖出交易和先卖出后买入交易。两种交易类型相互独立,分别操作。
  先买入后卖出交易指客户先买入某种外汇,再卖出已买入外汇的交易。客户卖出某种外汇的每笔交易金额不能大于其实际持有该外汇的金额。
  先卖出后买入交易指客户首笔以美元为保证金卖出某种非美元外汇,然后在卖出的金额内部分或全部买入该外汇的交易。先卖出后买入交易的交易品种仅限美元兑非美元货币对,且卖出外汇为非美元。客户以先卖出后买入交易方式卖出外汇称为卖出开仓,买入外汇称为买入平仓。

  五、交易方式
  外汇买卖交易按照交易方式不同,分为实时交易和挂单交易。
  (一)实时交易指客户按照中国工商银行的交易报价实时买卖外汇的交易。
  (二)挂单交易指客户提交挂单指令,当中国工商银行交易报价满足挂单条件时,按挂单价格成交的交易。挂单交易包括获利挂单、止损挂单、双向挂单、循环挂单、一对多挂单、触发挂单和追加挂单。循环挂单、一对多挂单、触发挂单及追加挂单仅适用于个人客户的先买入后卖出交易类型。
  获利挂单指挂单价格优于实时交易报价的挂单,即客户挂单买入价低于当前银行卖出价或客户挂单卖出价高于当前银行买入价,当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。
  止损挂单指挂单价格劣于实时交易报价的挂单,即客户挂单卖出价低于当前银行买入价或客户挂单买入价高于当前银行卖出价,当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。
  双向挂单指同时订立的一个获利挂单和一个止损挂单组合。双向挂单中的任意一项挂单成交,另一项挂单即自动失效。
  循环挂单指客户同时订立交易品种相同、挂单金额相同、交易方向相反、以及挂单买入价低于挂单卖出价的首笔和次笔两笔挂单。当中国工商银行相应报价达到首笔挂单价格时,首笔挂单成交,同时次笔挂单生效,之后当中国工商银行相应报价达到次笔挂单价格时,次笔挂单成交,同时首笔挂单再次生效,依次循环。挂单到期或客户撤销挂单,循环挂单失效。
  一对多挂单指客户同时订立货币对中一方为同一外汇、交易方向相同、按选择顺序排列的两个或两个以上一系列挂单。当中国工商银行相应报价达到其中一笔挂单的挂单价格时,该笔挂单成交,其他挂单失效;当相应报价同时达到多笔挂单的挂单价格时,排序最前的挂单成交,其他挂单失效。一对多挂单最多只能同时订立6个挂单。
  触发挂单指客户订立以触发价格为生效条件的挂单,当中国工商银行相应报价达到触发价格时,交易挂单生效,之后当中国工商银行相应报价达到交易挂单价格时,挂单交易成交。
  追加挂单指客户在获利挂单、止损挂单、双向挂单(统称主挂单)的基础上附加另一挂单,该挂单可以为获利挂单、止损挂单或双向挂单之一。追加挂单买卖方向须与主挂单买卖方向相反。追加挂单属于或有挂单,既可与主挂单一并订立,也可在主挂单订立后再进行单独追加,并仅在主挂单成交后生效,当主挂单为双向挂单时,客户仅可选择在获利或止损一方追加挂单,双向挂单成交时,只有在主挂单成交方向追加的挂单才能生效。
  挂单有效期包括24小时、48小时、72小时、96小时、120小时、当周有效和30天,其中当周有效的失效时间为当周六早4点,30天的有效期为720小时。获利、止损、双向、循环、一对多、触发挂单的有效期从挂单订立之时开始连续计算,追加挂单的有效期从追加挂单订立之时起连续计算,均不区分中国工商银行交易时间与非交易时间,超出挂单有效期而未成交的挂单将自动失效。客户可在挂单有效期内撤销尚未成交的挂单,如主挂单附有追加挂单的,则主挂单撤销时追加挂单一并撤销,如单独撤销追加挂单时,主挂单不受影响。挂单生效后,客户完成挂单交易所需的外汇资金即被冻结(一对多挂单冻结所需资金最多的挂单金额)。在挂单指令成交、撤销或自动失效前,相应账户冻结的外汇资金不能用于办理其他事项。

  六、交易起点金额和最小递增单位
  外汇买卖先买入后卖出交易及先卖出后买入交易中,日元的单笔交易起始金额(仅指客户卖出外汇)为500日元,交易最小递增单位为1日元;挪威克朗、瑞典克朗的单笔交易起始金额(仅指客户卖出外汇)为100单位外币,交易最小递增单位为0.01单位外币;其他币种的单笔交易起始金额(仅指客户卖出外汇)为10单位外币,交易最小递增单位为0.01单位外币。
  客户外汇买卖交易具体交易起点及最小递增单位以中国工商银行相应交易渠道实际提供为准。中国工商银行可根据需要调整交易起点金额和最小递增单位。

  七、交易报价
  中国工商银行在综合考虑全球相关外汇市场价格走势、市场流动性等因素的基础上向客户提供交易报价,并可根据市场情况对交易报价进行调整。
  外汇买卖交易报价包括银行买入价和银行卖出价,交易报价以“外汇A/外汇B”表示,指外汇A兑换为外汇B的外汇汇率。银行买入价指中国工商银行向客户买入外汇A卖出外汇B(即客户向中国工商银行卖出外汇A买入外汇B)的交易报价。银行卖出价指中国工商银行向客户卖出外汇A买入外汇B(即客户向中国工商银行买入外汇A卖出外汇B)的交易报价。

  八、交易时间
  外汇买卖交易时间如下:
  (一)营业网点
  周一至周五:各营业网点实际营业时间。
  (二)电子银行渠道
  周一:07:00~24:00;
  周二至周五:00:00~24:00;
  周六:00:00~04:00。
  遇主要国际市场假期、国家法定节假日以及按国家规定调整后的实际休息日,或受自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件影响,或受国际上各种政治、经济、突发事件等因素的影响,或受通讯故障、系统故障、电力中断、市场停止交易等意外事件或金融危机、国家政策变化等因素的影响,中国工商银行可暂停全部或部分外汇买卖交易,并在可行的前提下,尽可能提前或在可行的合理时间通过官方网站(http://www.icbc.com.cn)或其他形式告知客户。暂停期间,实时交易和挂单交易无法办理,已生效的挂单指令不能执行,但挂单指令的有效期计算不受影响。

  九、账户管理
  个人客户开办外汇买卖交易,须指定本人在中国工商银行开立的个人多币种借记卡或结算账户活期存折作为外汇买卖的资金账户。
  个人客户办理完成开办手续后,中国工商银行自动为客户开立外汇买卖先卖出后买入交易的交易账户。个人客户首次办理外汇买卖先卖出后买入交易并划转保证金时,中国工商银行自动为客户开立保证金账户。
  (一)资金账户
  资金账户用于核算客户外汇买卖资金的收付。资金账户中外汇现钞和现汇不能通过外汇买卖交易相互转换,以外汇现钞买入或卖出的资金仍为现钞,以外汇现汇买入或卖出的资金仍为现汇。中国工商银行账户管理的相关规定适用于资金账户。
  (二)交易账户
  交易账户用于核算客户先卖出后买入交易卖出非美元外汇金额的收付。不同外汇币种分设为相互独立的交易子账户,所记载的外汇不能累加或相互抵消;交易账户中外汇现钞和外汇现汇分设为相互独立的交易子账户,所记载的外汇买卖不能累加或相互抵消。
  (三)保证金账户
  保证金账户用于核算客户先卖出后买入交易保证金的收付和损益。保证金账户分为美元现钞保证金子账户和美元现汇保证金子账户,两个保证金子账户相互独立,其保证金不能累加或相互抵消;同一保证金子账户下,买卖各种外汇的保证金可合并使用。保证金账户中的保证金只能作为保证为客户先卖出后买入交易提供担保,不能直接提取现金、开具存款证明或为其他债务提供担保。
  在中国工商银行同一地区(指中国工商银行的直辖市分行,省分行营业部,设区的市、自治州、盟分行,及部分不设区的市分行等),个人客户只能指定一个资金账户,且只能分别开立一个交易账户和一个保证金账户,但可调整资金账户对应的本地区个人多币种借记卡或结算账户活期存折。

  十、计息及费用
  客户资金账户中的资金按照国家有关监管部门及中国工商银行活期存款利率及计息方式计付利息;客户交易账户中的卖出外汇余额不计付利息;客户保证金账户中的外汇资金不计付利息。
  客户按照交易报价买卖外汇,中国工商银行不收取手续费。

  十一、风险揭示
  客户办理外汇买卖交易之前应充分认识并完全理解可能遇到的各类风险。以下仅为中国工商银行基于目前市场情况和外汇买卖产品特点列举的主要风险种类和对风险因素的客观分析,并不保证涵盖外汇买卖的全部风险种类,同时也不代表中国工商银行对市场情况的预测。
  (一)政策风险:外汇买卖是根据当前相关法律法规和监管规定设计的产品,如遇国家宏观政策、法律法规或监管规定发生变化,可能影响到客户正常买卖外汇,并可能造成业务关停,进而导致客户受到损失。
  (二)市场风险:受全球相关外汇市场影响,如外汇买卖交易价格发生不利波动,可能导致客户受到损失。损失包括但不限于以下两种情况:1、先买入后卖出交易。客户买入的币种贬值,客户损失为目前汇率相较于发生先买入后卖出交易时汇率的贬值程度,贬值程度越高,客户损失越大。2、先卖出后买入交易。客户先卖出的币种升值,客户损失为目前汇率相较于发生先卖出后买入交易时汇率的升值程度,升值程度越高,客户损失越大。当客户损失导致保证金比例下降至20%(含20%)以下时,中国工商银行有权对客户先卖出后买入交易进行强制平仓,客户浮动亏损变为确定金额的亏损。当中国工商银行为客户强制平仓时,先卖出币种汇率可能出现大幅上涨,保证金账户中的保证金无法覆盖客户损失,客户损失可能会超过客户开始先卖出后买入交易时冻结的100%比例的保证金,对于强制平仓时客户保证金不足的,客户同意并授权中国工商银行从客户资金账户及其他账户中扣收相应款项进行补足,若客户在中国工商银行所有账户中均无足额资金,客户须在30个自然日内及时向业务关联账户存入相应欠款。
  (三)流动性风险:持有先卖出后买入交易卖出外汇余额的客户,如在非交易时间产生资金需求等情况,可能面临不能及时变现的风险;如因市场流动性原因中国工商银行交易报价价差扩大,客户可能面临不利情况。
  (四)操作风险:客户因泄露身份识别信息、误使用身份认证方式或操作失误等原因,可能造成不必要损失。
(五)合规风险:客户出于欺诈或其他非法目的进行不正当交易的,中国工商银行有权视情况采取拒绝、中止或终止交易服务等相关措施,并保留进一步采取法律措施的权利,由此造成的损失由客户承担。
(六)不可抗力及突发事件风险:受自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件影响,或受国际上各种政治、经济、突发事件等因素的影响,或受通讯故障、系统故障、电力中断、市场停止交易等意外事件或金融危机、国家政策变化等因素的影响,可能对客户正常办理外汇买卖交易造成影响,进而可能使客户受到损失。

  十二、其他
  本产品介绍中所述日期及时间,如无特别说明,均指北京时间。
  本产品介绍由中国工商银行制定和修改。对本产品介绍所做的任何修改,中国工商银行将提前通过官方网站通告。在通告期内,客户对产品介绍的修改有异议的,可在新产品介绍生效前通过95588电话银行咨询、提出意见或办理外汇买卖交易的注销手续。通告期满,客户未注销或在通告期满后继续进行相关操作的,视为接受修改后的产品介绍。如有问题,可通过中国工商银行营业网点、门户网站或手机银行APP在线客服咨询投诉,或拨打中国工商银行统一的咨询与投诉电话(95588)。

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(2021-04-16)
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